Авансовая гарантия. Банковская гарантия авансового платежа Банковская гарантия на аванс

Авансовая гарантия (The advance payment guarantee) представляет собой гарантию возврата суммы авансового платежа и оформляется финансовым учреждением на сумму аванса, планируемого к перечислению государственным, муниципальным или коммерческим заказчиком в соответствии с условиями контракта.
Целью данной банковской гарантии (БГ) служит обеспечение предназначенного для конкретной задачи использования аванса и возможность возвращения предоплаты в том случае, когда произойдет нарушение условий контракта.

Преимущества, получаемые от приобретения данной банковской гарантии

Гарантия аванса признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:

• значительная экономия денежных средств;
• совершение сделок на выгодных условиях, достижение всегда положительных результатов сотрудничества с заказчиками и, как следствие, получение интересных и прибыльных контрактов, выполнение которых положительно отражается на бизнесе исполнителя;
• в случае невыполнения победителем тендера своих обязательств по договору финансовое учреждение возвращает предоплату заказчику, тем самым возмещая его убытки по бизнесу (но пренебрегать своими обязанностями не рекомендуется, ведь после наступления такого случая банк возьмется за исполнителя-должника с требованием вернуть ему средства).

Принцип действия

Схема получения и действия данного финансового инструмента:

1. Для начала исполнитель (поставщик) заключает договор с заказчиком (покупателем) на поставку товара, услуг или выполнение работ. Например, на поставку запчастей для автомобилей. В заключенном договоре для расчета предусматривается форма аванса. Заказчик изъявляет согласие на внесение предоплаты после того, как компания, поставляющая услуги/товары или предлагающая работы к исполнению, предоставит ему БГ возврата авансового платежа. Достигнув согласия, обе стороны приходят к решению, по результатам которого осуществляется оформление доп. соглашения в виде приложения к договору. В данном соглашении закрепляется использование БГ. После чего происходит выставление счета на предварительную оплату.
2. Теперь перед исполнителем по контракту стоит задача поиска компании, которая поможет ему в выпуске документа БГ.
3. После обращения к специалистам найденной компании происходит следующее: при выпуске документа БГ финансовое учреждение, становящееся гарантом, открывает в пользу заказчика гарантию. Представитель заказчика, предоставив исполнителю доверенность и, поставив подпись на Акте приема-передачи БГ, забирает подлинный документ.
4. В день, когда исполнитель осуществляет передачу подлинника, заказчик производит выплату в его пользу оговоренной в БГ суммы.
5. В случае невыполнения исполнителем своих обязательств и отказе вернуть предварительный платеж заказчику, последний выдвигает требование по гарантии и иные документы, требуемые по ее условиям, в адрес гаранта. В требовании говорится о том, что исполнитель пренебрег своими обязательствами по договору и не соглашается на возврат предварительной оплаты, поэтому заказчик требует от гаранта возврата авансового платежа по БГ.
6. Финансовое учреждение, выступающее гарантом, осуществляет проверку данного требования и сопровождающие ее документы, если таковые имеются. В случае соответствия полученных документов условиям БГ, финансовое учреждение на их основании делает платеж в пользу заказчика.
7. Позже финансовое учреждение и исполнитель договариваются об условиях возврата выплаченной гарантом суммы заказчику в его адрес на оптимальных условиях для исполнителя, возможно, с рассрочкой.

Желание клиента - закон для нас, или почему у нас выгоднее

Наша компания дает возможность каждому клиенту:

• почувствовать уверенность в том, что муниципальный, коммерческий или госзаказчик наверняка примет гарантию;
• быть убежденным, что любая сделка пройдет гладко;
• получить прибыльный контракт, приносящий не только огромный доход, но толчок к новому уровню в развитии бизнеса;
• беречь свое время, то есть получать необходимое для обеспечения обязательств в сжатые сроки;
• грамотное оформление документа данной формы безотзывной гарантии.

Срок действия авансовой гарантии

Банковская гарантия оплаты аванса начинает свое действие сразу же после того, как произошла ее выдача. Срок действия данного документа приравнивается к сроку действия контракта на исполнение муниципального, государственного или коммерческого заказа.

Применение гарантии аванса и ее размер

Итак, в каких случаях требуют гарантий возврата авансового платежа: гарантия на выплату аванса применяется тогда, когда условиями договора предусматривается получение аванса. То есть прежде, чем заказчик внесет аванс, он требует от исполнителя предоставления такого вида гарантии.
Размер данного финансового инструмента - до 30 процентов от размера государственного, коммерческого или муниципального контракта.

Данный инструмент предполагает уменьшение суммы гарантии на необходимую величину по мере исполнения контракта. То есть финансовая организация, выступающая гарантом, следит за поступлением определенных документов, свидетельствующих о выполнении исполнителем своих обязанностей по осуществлению конкретных работ, услуг или поставки заказчику (бенефициару). При поступлении соответствующего документа гарант уменьшает сумму авансовой гарантии на требуемую величину.

Наиболее выгодные условия получения любого финансового продукта Вам гарантированы, если Вы позвоните нам. Ведь мы работаем в финансовой сфере уже много лет и имеем только хорошие отзывы от всех клиентов, которые всегда довольны сотрудничеством с нашей компанией.
Извлечь всю пользу от выполнения контрактов и достичь главных результатов в виде развития бизнеса удачным способом реально только с нами.
К тому же мы предлагаем стоимость получения услуги, выгодно отличающейся от цен компаний, конкурирующих с нами. Мы заслужили доверие многих клиентов и продолжаем работать в том же духе, так как нас интересуют только плодотворные и взаимовыгодные отношения.

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами. Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта. В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Как оформить гарантию для обеспечения аванса

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии. Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными. Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

• Заявление на предоставление услуги
• Регистрационные и учредительные документы компании
• Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
• Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
• Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации. Банк выплачивает указанную в гарантию сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения. Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

• Сумма гарантии : от 50 000 рублей
• Срок действия : до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу : от 2,66%
• : от 11,73% годовых
• Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета. Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

• Сумма гарантии : от 500 000 рублей
• Срок действия : до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
• Обеспечение : не требуется

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения. Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

• Сумма гарантии : до 3 000 000 000 рублей
• Срок действия : до 60 месяцев
• Комиссия за выдачу : устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
• Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Банковская гарантия возврата авансового платежа – распространенный вид услуги, предоставляемой кредитными учреждениями для страхования предоплаты по контракту. Она имеет свои преимущества и принцип действия.

Что представляет собой гарантия

Финансовое учреждение берет на себя обязательство гарантировать возврат денежных средств, внесенных в виде аванса по контракту, который заключили между собой принципал (заявитель) и бенефициар (выгодоприобретатель).

Авансовый платеж – это сумма, которую по условиям контракта планирует перечислить заказчик любой категории:

• муниципальный;
• коммерческий.

С целью застраховать перечисляемую сумму, принципал просит банк оформить авансовую гарантию, то есть APG (аббревиатура официального термина на английском – «The advance payment guarantee»).

Этот документ может служить обеспечением рисков по перечислению предоплаты, если продавец не выполнил обязательства договора:

• не поставил продукцию;
• не оказал услуги;
• не произвел работы.

Банковская гарантия авансового платежа оформляется на срок, в течение которого выполняются условия контракта (до полного завершения работ, услуг или поставки) плюс еще один месяц (и более) на выявление возможного брака.

APG может иметь размер, не превышающий 30% от суммы всего контракта. По мере выполнения условий застрахованная сумма может снижаться, что обычно происходит в автоматическом режиме. Подобные детали подробно и четко рассматриваются в договоре.

Таким образом, банк-гарант выполняет следующие функции:

• оформляет гарантию;
• фиксирует поступления документов, свидетельствующих о выполнении условий контракта;
• мониторит процесс сделки;
• инициирует уменьшение суммы страхования предоплаты на оговоренные величины.

Банковская гарантия вступает в силу в день ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Банковская гарантия возврата авансового платежа – это надежный финансовый инструмент, имеющий неоспоримые преимущества:

1. Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.
2. Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.
3. Положительные результаты по заключаемым контрактам.
4. Выполнение всех обязательств с обеих сторон.
5. Получение выгодных условий для коммерческих и других видов сделок в дальнейшем.

Покрытие рисков и разрешение конфликтной ситуации берет на себя финансовое учреждение. Оно выплачивает всю сумму аванса в случае нарушений поставщиком или победителем тендера каких-либо обязательств. В результате заказчику возмещаются убытки, которые могли бы нанести серьезный урон его бизнесу.

При возникновении ситуаций пренебрежительного отношения к условиям договора, банк-гарант после выплаты аванса заказчику взыскивает сумму с должника в полном объеме плюс дополнительные средства для покрытия судебных издержек и штрафов. Потому нарушать условия контракта, имеющего гарантию авансового платежа крайне невыгодно для исполнителя. В результате сделка страхуется с максимальной эффективностью.

Банковская гарантия платежа: Видео

Порядок и принцип действия

Порядок оформления, функционирования и завершения сделки с применением APG соблюдается по следующей стандартной схеме:

1. Заключение договора между принципалом и бенефициаром и расчет необходимого аванса.
2. Заключение дополнительного соглашения об использовании БГ по возврату предоплаты.
3. Обращение к банку за оформлением гарантии авансового платежа.
4. Перечисление заказчиком аванса на счет исполнителя.
5. Подтверждение исполнения условий контракта и перечисление остальных средств.

Когда оговариваются условия контракта и выявляется необходимость внесения авансового платежа, заказчик имеет право потребовать обеспечение рисков на случай отказа исполнителем предоставить услуги или товары. То есть, заказчик соглашается перевести средства на счет исполнителя только после предъявления БГ на возврат аванса.

Придя к такому соглашению и оформив его как дополнение к основному договору, исполнитель занимается поиском кредитного учреждения, могущего оформить APG (или обращается в свой банк, где обслуживаются его счета). Финучреждение проверяет платежеспособность исполнителя, после чего соглашается выступать его гарантом.

Когда банковская гарантия на авансовый платеж готова, ее оригинал передается принципалом бенефициару. Этот факт обязательно фиксируется в акте приема-передачи БГ. Представитель заказчика, визирующий акт, обязан предоставить доверенность и документы, подтверждающие его полномочия. В тот день, когда передача гарантии осуществилась, заказчик перечисляет сумму аванса согласно выставленного исполнителем счета.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие БГ полностью аннулируется только на основании заявления от заказчика об отсутствии претензий к исполнителю. По завершении действия контракта, заказчик должен подтвердить, что все условия были соблюдены. Он оформляет письменное заявление о том, что исполнитель произвел работы, услуги или поставку товара в полном объеме, после чего с гаранта снимаются обязательства по обеспечению возврата аванса.

Если исполнитель нарушил обязательства и не произвел работы, услуги или поставку товара и отказывается возвращать внесенный получателем аванс, заказчик имеет право выдвигать претензии к банку-гаранту. Компания направляет ему заявление-требование, на основании которого финучреждение проводит проверку на предмет нарушения исполнителем своих обязательств.

Правительство всегда поддерживало малый и средний бизнес. Но в условиях кризиса многие организации, которые выиграли тендер или конкурс, отказываются от принятых обязательств, тем самым подводя кредиторов.

Последние, в свою очередь, теряют существенную прибыль и терпят убытки, организовывая новые тендеры. В связи с этим, в банковскую сферу был введен продукт- банковская гарантия.

Определение

Банковской гарантией считается одним из способов обеспечения выполнения обязательств, при котором гарант берет на себя обязательства по возврату денежной суммы потерпевшему лицу по письменному требованию.

В сделки участвуют три лица.

1. Гарант- кредитное или финансовое учреждение, которое берет на себя обязательства по выплате компенсации бенефициару. Также в качестве гаранта может выступить страховая фирма.
2. Бенефициаром является любое учреждение, получающее компенсацию от кредитного учреждения.
3. Принципал- инициатор оформления банковской гарантии.

Очень часто банковскую гарантию сравнивают с поручительством, как при кредитовании. Эти два понятия имеют схожесть в оформлении и основных чертах,но имеют несколько отличий.

Существенным признаком похожести становится то, что гарант принимает обязательства по уплате кредитной задолженности перед бенефициаром.

Банковская гарантия- обязательства кредитного учреждения по выплате кредитору денежных средств на основании платежного требования при ненадлежащем выполнении работ принципалом.

К правовому документу при этом прилагается оригинал лицензии с заверением нотариуса. Условия по всем договорным отношениям указываются в письменном виде между кредитным учреждением и заемщиком.

В правовом документе должны быть указаны все пункты, соответственно действующим законодательствам. Сведения о банковской организации должны быть указаны на первом же листе. Оно обязано иметь соответствующую аккредитацию на выполнение такого рода действий.

БГ пользуется хорошим спросом, так как ее действие не только рассчитано на получение прибыли бенефициаром. Считается такой финансовый инструмент надежным и быстрореализуемым. Для кредитных учреждений такой банковский продукт позволяет не извлекать оборотные средства.

Возвратность аванса представляет собой определенную денежную сумму, которая подлежит перечислению по договорным отношениям заказчик, вне зависимости является он государственным, муниципальным или коммерческим учреждением.

Для страховки своих рисков принципал обязует финансовое учреждение оформить такой тип гарантии, как APG- the advance payment guarantee.

Компенсацию получает бенефициар в случае нарушения обязательств исполнения по поставке продукции, не оказания услуг в указанные сроки или ненадлежащем выполнении работы.

Банковская гарантия подлежит оформлению на срок действия договора и плюс еще один месяц на определение брака. Размер APG- не превышает 30% от общей стоимости заключенного договора. По мере выполнения условий такая стоимость снижается в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение в такой сделке выполняет функцию по оформлению документов, фиксации их в полном объеме, слежка за процессом, инициирует понижение стоимости. APG начинает действовать после ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Такой вид банковской гарантии становится надежным финансовым инструментом.

Ведь из преимуществ такой сделки можно выделить:

1. страхование выданной денежной суммы в случае банкротства принципала;
2. экономия времени, которое должно было быть затрачено на подачу заявления в суд;
3. положительные результаты при оформлении APG по выигрышу в контрактах;
4. выполнение всех условий договора обеими сторонами;
5. получение выгодного предложения при следующем обращении.

Выплату денежных средств и разрешимость конфликта берет на себя кредитное учреждение. Оно же выплачивает компенсацию в случае нарушения обязательств поставщика. Компенсация производится в полном объеме при серьезном нарушении договорных отношений и размером понесенного урона.

При возникновении ситуаций, когда уплаченная сумма более указанной стоимости, кредитное учреждение взыскивает дополнительные деньги в судебном порядке. В связи с чем, принципалу не выгодно нарушать договорные отношения.

Видео: Рынок и выдача гарантий

Порядок и принцип действия оформления банковской гарантии на аванс

Порядок оформления такого вида банковской гарантии стандартен.

Поэтому, выделять стоит следующие действия:

1. заключение договорных отношений между тремя сторонами;
2. расчет авансового платежа;
3. обращение к кредитному учреждению для заверения такого документа;
4. перечисление денежных средств на счет принципала;
5. подтверждение выполненной работы и перечисление остальной суммы.

Часто встречаются случаи, когда заказчик переводит денежные средства только на основании предъявления финансового инструмента. Исполнитель самостоятельно осуществляет поиск финансового учреждения для оформления такого банковского продукта. Банковская организация самостоятельно проверяет платежеспособность заемщика и оглашает свое решение.

При завершении оформления финансовый инструмент передается заемщиком бенефициару. Данное действие фиксируется в акте. После передачи гарантии заказчик перечисляет аванс, так как она начинает свое действие сразу после выдачи.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие такого инструмента автоматически аннулируется при отсутствии претензии со стороны бенефициара. Он должен подтвердить соблюдение всех пунктов договора. Это оформляется в письменном виде, после чего с гаранта снимаются все обязательства по выплате компенсации.

При нарушении договорных отношений и при отказе возврата авансового платежа, бенефициар обращается в кредитное учреждение. Для этого пишется заявление и отправляется в кредитное учреждение.

После чего банк проверяет подлинность документов и сверяет факт нарушения. При фактическом нарушении банк оплачивает компенсацию заказчику. Потом приступает к взысканию убытков с принципала. Все условия возвратности оговариваются при заключении договорных отношений.

Типовой договор

Банковская гарантия на аванс позволяет минимизировать риски по возвратности денежных средств по уплате авансового платежа. Все пункты в оформленной банковской гарантии должны соответствовать указанным правовым нормам и действующему законодательству.

При нарушении оформления БГ считается недействительной и подлежит немедленной замене.

При нарушении такого действия банковская гарантия не выплачивает компенсацию бенефициару, что влечет за собой убытки принципала. Типовой договор должен быть самостоятельно проверен в едином реестре Министерства Финансов. В случае выявления мошенничества принципал обязан обратиться в финансовое учреждение, указанное на правовом документе.

Стоимость

Стоимость банковской гарантии зависит от предлагаемого залога и поручительства, суммы обязательств и срока, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Только полагаясь на эти факты и предоставленные документы, банковское учреждение сможет вынести окончательное решение и огласить стоимость продукта.

Образец

Банковская гарантия- удобный финансовый инструмент при возврате уплаченной денежной суммы. Перед оформлением ее в кредитном учреждении каждый принципал должен ознакомиться с образцом правового документа.

Находится в свободном доступе, что означает возможность любого человека на ознакомления с данным банковским продуктом.

Банковская гарантия позволяет всем получить обеспечение гарантированности сделки. В такое нестабильное время все хотят получить обратно свои вложения при несвоевременном выполнении работы.

Но при заключении банковской гарантии необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора. Иначе, принципалу придется оплачивать компенсацию бенефициару из собственного кармана.

Договор поставки или купле-продажи, несмотря на то, что содержит в себе пункт про частичную предоплату несколько рискован для заказчика.

Это связано с тем, что вероятность того, что исполнитель не выполнит обещанные условия, велика. Но при этом указанные соглашения не выполняют защитную функцию.

Такое положение дел популяризировало использование банковских гарантий, которые правомерно следят за отношениями между участниками сделки, принимая роль гаранта выполнения обязательств.

Что это такое

Банковская гарантия – это своеобразный вид поручительства. Соглашение полностью контролируется действующим Гражданским Кодексом РФ.

В роли поручителя могут быть не все организации, а исключительно банки и прочие финансовые институты. Единственное требование, которое государство предъявляет к гарантам – наличие лицензии от Центрального Банка РФ.

На сегодняшний день, в соответствии с установленными правилами рационально отметить следующие типы гарантий :

• платежные;
• гарантирующие исполнение обязательств;
• гарантии выполнения;
• возврат платежей;
• тендерные.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия на возврат авансового платежа — это своеобразная договоренность, которую банк, выступающий в качестве гаранта сделки, выдает за товар, услугу, или разновидность робот в соответствии с условиями договора.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, сумма аванса не должна превысить 30% от стоимости договора.

Главной функцией банковской гарантии является обеспечение возврата аванса в тех случаях, когда исполнитель не выполнил свои обязательства перед заказчиком.

Кроме того, гарантия на аванс предполагает возможность уменьшения суммы по мере выполне6ния условий контракта. В таком случае, банковская структура тщательно следит за соблюдением условий договора, то есть выполнения определенных работ, проверяя документальное подтверждение соблюдения условий соглашения.

Для того чтобы заключить банковскую гарантию необходимо обратиться в банковскую структуру. Исполнитель должен предоставить обеспечение, в качество которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость и прочие объекты.

Затем, банк-гарант и принципал составляют условия банковской гарантии. Документ должен содержать следующие пункты :

• Уточнение типа банковской гарантии.
• Информация о заказчике, а именно его реквизиты и название.
• Основные условия договоренности, которые стали основанием для составления банковской гарантии.
• Уточнение формата, в котором было оформлено соглашение, к примеру, в письменном виде.
• Уточнение формы договоренности, речь идет о классической форме или наличии особых условий, предложенных заказчиком.
• Сумма которую предоставляет в случае необходимости банк.
• Уточнение валюты предоставленной банковской организации.
• Указание даты, ставшей началом действия сделки.
• Сроки действия подписанного соглашения.

Когда договоренность вступает в силу

Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален на сегодняшний день, так как этот пункт имеет принципиальное значение при подписании и соблюдения условий договора.

Общие нормы регламентируют, что банковская гарантия, прежде всего, вступает в силу со дня выдачи соглашения. Но процедура характеризуется некоторой спецификой – вступление гарантии в силу может не совпадать с фактической датой подписания договоренности.

Такие ситуации возникают тогда, когда грамотно составленная банковская гарантия не была передана заказчику. Это свидетельствует о том, что гарант не выразил в полном объеме свои обязательства, и соответственно, факт свершения сделки не был подтвержден. Соответственно банковская гарантия вступает в силу исключительно после передачи соглашения заказчику.

Существуют также исключения, если таковые были предусмотрены условиями договора. В данном случае речь идет о принципах свободы договора. В соответствии с указанными нормами, банковская структура, выступающая гарантом сделки, может совместно с исполнителем установить любой срок начала действия соглашения.

Видео: Выгодно и без посредников

Сроки действия

Срок действия банковской гарантии полностью регламентирован Гражданским Кодексом РФ. Срок действия гарантии – это закрепленный в документе временной промежуток, в течение которого бенефициар вправе потребовать от банковской структуры, выступающей в роли гаранта денежную компенсацию.

Согласно установленным правилам, банковская гарантия может быть аннулирована только в том случае, когда заказчик не будет иметь каких-либо претензий к принципалу сделки в рамках срока действия гарантии.

По окончанию договоренности, заказчик, в письменной форме должен зафиксировать факт соблюдения всех условий соглашения, к примеру, своевременные поставки, выполненные работы и прочее.

Стоит отметить, что законодательством также предусмотрены и другие факторы, влияющие на окончание срока действия гарантии.

Среди них выделяют следующие:

• полная уплата суммы указанной в гарантии;
• возврат соглашения заказчиком и отказ от прав заказчиком;
• окончание срока действия соглашения.

Требования о выплате банковской гарантии

В тех случаях, когда принципал нарушил условия договоренности прописанной в соглашении, бенефициар вправе потребовать выданный заказчику аванс.

Если он проигнорирует просьбу, то заказчик имеет правомерную возможность обратиться с претензией к банку, выступающему гарантом сделки.

Для реализации запроса, бенефициар должен подать требование.

Процедуре характерны некоторые особенности, среди которых выделяют:

• Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
• Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
• Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.

Законодательство установило «разумные сроки», отведенные на рассмотрение требования от заказчика. Как показывает практика, в среднем процедура проверки занимает не более 5 дней.

За этот срок, в случае, когда требование было подтверждено документально, банковское учреждение произведет возврат денежных средств бенефициару.

Преимущества

Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой один из самых надежных финансовых инструментов, позволяющий правомерно регулировать отношение между сторонами договора.

Стоит отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа выгодна всем участникам соглашения.

Среди преимуществ, которыми она обладает можно выделить следующие:

• Надежность. Договоренность позволяет застраховать заказчика от случаев невыполнения обязательств со стороны исполнителя. В случае нарушений обязательств, заказчик сможет возместить свои убытки в денежном эквиваленте.
• Дополнительные партнеры. Заказчики при помощи гарантийного соглашения смогут доказать свою надежность, что откроет доступ к сотрудничеству с крупными государственными предприятиями, а также возможность участия в выгодных тендерах.
• Минимальные временные затраты. В случае нарушения условий договоренности, сторонам не нужно тратить время и деньги на судебные разбирательства. Банковская структура, выступающая гарантом сделки, урегулирует вопросы такого типа.

Подводя итог можно отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа – это идеальное решение для деловых людей. Грамотно составленная договоренность обеспечит создание выгодных условий сотрудничества для всех участников делового соглашения.