Депозиты для юридических лиц ставки. Депозиты для юридических лиц

Вы являетесь собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем? Как не только сохранить, но и получить пассивный доход в результате вложения свободных денег? Существуют ли специальные вклады для юридических лиц ? Об этом вы узнаете в статье.

Вклад ЮЛ (юридического лица) открывается, если вы являетесь ЮЛ или индивидуальным предпринимателем и имеете свободные денежные средства, не участвующие в вашем бизнесе.

В зависимости от вашего бизнеса КФУ (кредитно-финансовая организация) может предложить открыть вклад для трех различных категорий организаций :

• для крупного бизнеса (численность сотрудников более 250 человек);
• для среднего бизнеса (численность сотрудников от 101 до 250 человек);
• для малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей (численность сотрудников от 1 до 100 человек).

Условия размещения:

1. Заключается договор между КФУ и вами.
2. Открывается индивидуальный счет, на котором размещаются свободные средства.
3. КФУ обязуется выплачивать процент на внесенную сумму.
4. Устанавливается определенный срок, в течение которого вы не имеете право снимать денежные средства*.

*Вы можете снять часть или всю сумму вашего вклада, при этом КФУ начислит пониженный процент в размере 0,01% (процентная ставка вклада "До востребования").

1. Для открытия требуется ваш паспорт и документы вашей организации.
2. Минимальная сумма денежных средств существенно выше, по сравнению с депозитами для физических лиц (например, от 500 тыс. рублей).
3. Процентные ставки по депозитам для юридических лиц более выгодны . Например, при размещении 15 млн. рублей на 1 месяц вы можете получить 10%. Чем больше сумма и срок, тем больше процентная ставка.
4. Вы можете самостоятельно выбрать срок размещения денежных средств, ориентируясь на определенную дату будущей сделки (например, от 6 дней до 3 лет).
5. При открытии накопительного счета ЮЛ требуется оповестить налоговую службу, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.
6. При заключении договора вклада ЮЛ в некоторых КФУ действуют специальные предложения и бонусные программы (например, бесплатное открытие расчетного счета и подключение к онлайн услугам банка и т.д.)

Вы можете обратиться:

• в свой банк (где уже есть расчетный счет вашей компании);
• в любое другое КФУ.

Стандартный пакет документов , требуемый при открытии депозита ЮЛ:

1. ОГРН и ИНН вашей организации.
2. Копии учредительных документов.
3. Карточка с образцами подписи ответственных лиц и оттиском печати.
4. Документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа/представителя вашей организации на заключение договора депозита ЮЛ и распоряжение вашими денежными средствами (например, выписка из протокола или приказа).

1. Ваш паспорт.
2. ИНН и ОГРН вашей организации.
3. Лицензия (если ваша деятельность подлежит лицензированию).
4. Информационные сведения из Госкомстата.

Российские коммерческие банки предлагают услуги по депозитам не только частным клиентам, но и юридическим лицам. Эта услуга необходима предприятиям, которые имеют свободные средства, не находящиеся в обороте, ведь если не инвестировать свободный капитал, то он теряет свою ценность со временем в связи с ростом инфляции. Поэтому для юридических лиц также выгодно вложить деньги в банк под процент, если они на текущий момент не находятся в обороте. Для данной категории клиентов российских коммерческие банки также имеют несколько выгодных предложений. Кроме того, вклады для юридических лиц обладают рядом особенностей, которые мы рассмотрим ниже.

Общие условия размещения вкладов для юридических лиц

Банковский вклад юридических лиц несколько отличаются от тех предложений, которые направлены на частных клиентов. В первую очередь, все вклады, предоставляемые предпринимателям можно разделить на две категории: срочные и «до востребования». То есть, срочные депозиты – это вклады, которые имеют определенный срок, например, от 1 дня до нескольких лет. Вклады «до востребования» отличаются низким процентными ставками и полной свободой действия своего владельца, одним словом, он может снимать наличные и пополнять счет неограниченное количество раз.

Срочные вклады более целесообразны для юридических лиц, ведь они отличаются высокой доходностью, а также могут иметь различные параметры, в том числе частичное пополнение и снятие наличных, что касается процентных ставок по вкладам «до востребования», то они колеблются от 0,1% до 0,01% годовых. Условия размещения денежных средств на депозитном счету также могут быть различными, в том числе с возможностью пролонгации или без нее, например, после окончания срока действия договора банковский вклад переводится на счет «до востребования».

Для юридических лиц депозиты можно разделить на две группы отзывные и безотзывные. Отзывные вклады предлагают частичное изъятие денежных средств со счета на протяжении срока действия договора без потери прибыльности, безотзывные счета такой возможности не дают.

Обратите внимание, что целесообразнее открывать наряду с вкладом в коммерческом банке отдельный счет для того, чтобы была возможность на него перечислять доход от депозита, если счета будут в разных банках, то прибыльность уменьшится на размер комиссии за межбанковский перевод.

Чем отличаются вклады для юридических лиц

На самом деле депозиты для корпоративных клиентов имеют несколько существенных отличий. Перечислим их:

• повышенная процентная ставка;
• сложная процедура оформления;
• высокая сумма первоначального взноса, как правило, от 1 млн рублей;

Кроме того, как уже упоминалось, банки предлагают различные параметры депозита, в том числе с возможностью капитализацией процентов, частичным изъятием наличных и пополнением счета, собственно, все существенные условия сотрудничества закреплены в договоре на обслуживание.

Где открыть вклад

В настоящее время в России работают около 500 коммерческих банков, и практически каждый из них занимается обслуживание корпоративных клиентов, наверняка, в линейке продуктов есть предложение для юридических лиц по вкладам. Рассмотрим несколько крупных популярных коммерческих банков, которые эту услугу предоставляют, а также все ее условия.

Сбербанк России

Сбербанк России является лидером среди коммерческих банков России, именно здесь открыты расчетные счета многих предпринимателей, в том числе представителей малого, среднего и крупного бизнеса, поэтому для них банк подготовил несколько депозитных предложений с различными параметрами. По классическому депозиту не предусмотрено частичное пополнение и снятие наличных, общие условия депозита: минимальная сумма не ограничена, максимальная до 100 млн рублей, сроки размещения средств на счету колеблются от 7 дней до 3 лет.

Процентные ставки по классическому вкладу зависят от нескольких обстоятельств, в первую очередь, от суммы депозита срока размещения средств, а также от категории вкладчиков. Минимальная процентная ставка для юридических лиц составляет 5,24% в год и увеличивается в зависимости от суммы депозита и срока действия договора. Индивидуальные предприниматели получают менее выгодные условия по вкладу, для них минимальная процентная ставка от 4,7% годовых.

Если вас интересует пополняемый вклад, то здесь есть такая возможность. Согласно его условиям сроки размещения средств от 1 месяца до 1 года. Первоначальный взнос должен быть не более 100 млн рублей, пополнение счета допускается на сумму от 10 до 200% от суммы вклада.

Процентные ставки для юридических лиц и частных предпринимателей также различаются. Так, для юридических лиц процентная ставка от 4,7% в год, для ИП от 3 89% годовых.

Депозит отзываемый допускает частичное снятие наличных, но возможность пополнения отсутствует, согласно его условиям сумма депозита не должна превышать 100 млн рублей, срок от одного месяца до 1 года, ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его статуса. Так, например, для юридических лиц минимальная ставка приблизительно 4,2%, для ИП 3,62%. Что касается отзыва наличных, то получить средства можно только после седьмого дня начала срока действия депозита по письменному уведомлению банка не менее чем за 3 рабочих дня.

Сбербанк бизнес онлайн для предпринимателей

Это еще не все депозиты для юридических лиц. Ставки Сбербанка гибкие, и зависят от множества обстоятельств, в первую очередь, от срока действия договора и суммы инвестиций. Если вы хотите посчитать прибыльность своего депозитного счета можно зайти на официальный сайт банка для корпоративных клиентов и самостоятельно рассчитать свою выгоду.

Обратите внимание, что при размещении вклады в режиме онлайн действует повышенная процентная ставка.

Альфа-банк

Это также один из крупных банков нашей стране, который входит в десятку самых надежных и проверенных. Здесь для юридических лиц также есть депозитные предложения. Здесь есть два предложения для юридических лиц: бивалютной и индексируемый вклад. Бивалютный счет предполагает конвертацию в валюту по истечении срока действия договора. Суть предложения заключается в том, что доходность счета может быть увеличена за счет конвертации вклада в другую валюту. Структурные депозиты такой возможности не предоставляют.

Что касается параметров депозита, они не допускают частичное пополнение или снятие наличных. Минимальный срок размещения денежных средств от 1 недели до 3 лет минимальная сумма от 1 млн рублей, в иностранной валюте эквивалентно одному 1000000 рублей. Что касается процентных ставок, здесь для каждого отдельного клиента банк подбирает индивидуальные условия сотрудничества.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам вклад для бизнеса «Срочный», согласно условиям данного вклада получать прибыль от депозита можно ежемесячно либо в конце срока действия договора. Договор можно заключить на срок от 1 дня до 3 лет, открыть счет можно в разных валютах: рублях, долларах или евро. Частичное пополнение и снятие наличных не предусмотрено. Что касается процентных ставок, то они строго индивидуальны, минимальное значение для рублевых счетов 7.1% годовых.

Депозит «Пополняемый» предполагает возможность пополнения счета на минимальную сумму от 100000 рублей. Срок от двух месяцев до 2 лет, валюта: рубли доллары или евро. Получать прибыль можно ежемесячно либо по окончании срока действия договора, процентная ставка от 6,12% в год для рублевого счета.

Депозит «Комфортный» позволяет получать прибыль только по окончании срока действия договора, сроки колеблется от 1 дня до 3 лет. Согласно условиям данного предложения, вкладчик имеет возможность досрочно отозвать денежные средства и получить прибыль по ставке «до востребования» минимальная процентная ставка по данному предложению 7,01%.

Ставки в ВТБ 24

Обратите внимание, что прибыльность счета для каждого клиента определяется индивидуально, в зависимости от параметра депозитного счета.

Россельхозбанк

Здесь представители малого, среднего и крупного бизнеса могут открыть депозитный счет на индивидуальных условиях. Что касается депозитных программ, то для микробизнеса и малого бизнеса банк предлагает следующие программы по размещению свободных средств:

1. «Стабильный» с возможностью получения прибыли ежемесячно сроком от 1 дня до 3 лет.
2. «Динамичный» с возможностью пополнения, срок согласовывается между банком и вкладчиком отдельно.
3. «Удобный» с возможностью частичного снятия наличных, срок от полугода до 2 лет.
4. «Оперативный» с возможностью получения наличных и частичного снятия.
5. «Структурный» – это бивалютный депозит сроком до 1 года.

Для среднего и крупного бизнеса банк предлагает те же самые депозиты. Что касается процентных ставок, то они определяются индивидуально для каждого клиента, то есть, определенной таблицы значений по вкладам нет, узнать существенные условия договора можно непосредственно в банке.

ПЛЮС Банк

Это не самый крупный банк в нашей стране, но, тем не менее, именно он предлагает высокие ставки по депозитам в рублях. Для юридических лиц здесь есть несколько депозитных предложений, рассмотрим процентные ставки по ним:

1. «Срочно счет плюс» – процентная ставка от 11,7% годовых.
2. «Бизнес удобный плюс» с пополнением – процентная ставка от 9,4% в год.
3. «Бизнес надежный плюс» с возможностью пополнения – ставка от 10,9% в год.

Обратите внимание, что минимальная сумма размещения средств на счету составляет 100000 рублей.

Способ оформления депозита для юридических лиц

Основная особенность вкладов для юридических лиц заключается в том, что оформить его намного сложнее ведь для открытия счета понадобится объемный список документов. Пакет документов включает:

1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
2. Свидетельство о постановке на учет в Налоговую инспекцию.
3. Устав организации.
4. Карточку с образцами подписей должностных лиц и печатями организации.
5. Заявление.
6. Приказы о назначении руководителей на соответствующие должности.
7. Паспорта должностных лиц.
8. Информационное письмо из Госкомстата.

Важно! Госкомстат – это Федеральная служба государственной статистики. Заказать информационное письмо можно в режиме онлайн на официальном сайте государственной организации, процедура его оформление займет всего несколько минут.

Предложение от Бинбанка

Налоги для юридических лиц

Для юридических и физических лиц действуют одинаковые ставки по налогам с депозита, она рассчитывается в зависимости от ставки рефинансирования Центрального банка России. То есть, платить налог нужно только с той суммы, которая превышает ставка рефинансирования + 5% по депозиту.

Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц осуществляется следующим образом, из процентной ставки вычитают ставку рефинансирования и еще раз еще 5%, остальная сумма подлежит налогообложению. Например, если ставка рефинансирования составляет 8%, а ставка по депозиту 15%, сумма от которой налог будет удержан, рассчитывается следующим образом: 15-8-5=2%. Именно от 2% от прибыли с депозита будет уплачен налог.

Обратите внимание, что налоги по депозитам выплачивает банк.

Подведем итог, что размещение депозитов юридических лиц – это приемлемый способ капиталовложения. Конечно, инвестировать свои деньги можно не только в банк, но и другие проекты, однако, банковские вклады – это самый надежный способ, хоть и не самый доходный.

Денежные средства организации могут приносить дополнительную прибыль, кроме ожидаемой. Для этого их следует разместить на специальных депозитах для юридических лиц. Как в 2019 году работают такие вклады?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Деятельность юридических лиц предполагает наличие оборотного капитала. По мере накопления прибыли образуются свободные денежные средства. Можно просто хранить их на банковском счету, а можно заставить их «работать».

Многие банки предлагают юрлицам специальные депозитные программы. Они выгодны как банкам, так и непосредственным вкладчикам.

Банковские учреждения могут бесплатно использовать средства в своей деятельности, а юридические лица получат дополнительный доход в виде процентов на депозит. Как же работают депозиты для юрлиц в 2019 году?

Общие сведения

Депозиты, предназначенные для юридических лиц, можно поделить на два основных типа. Это срочные депозиты и вклады до востребования.

Юрлица могут получить весьма солидный доход посредством вложений, поскольку в отличие от лиц физических, вкладывают они суммы немалые, а значит и процент начисляется высокий.

Ставка по депозиту для каждого отдельного юрлица подбирается индивидуально. Она может отличаться в зависимости от периода сохранения, инвестированной суммы и прочих факторов.

Все условия вклада оговариваются сторонами и фиксируются . По желанию вкладчика депозит может открываться в любой валюте.

На день сегодняшний большинство банков может предложить юрлицам свой депозитный продукт. Процентные ставки по разным депозитам могут варьироваться более чем широко.

Но в любом случае, банковский вклад не только обеспечит сохранность средств, но и принесет дополнительную прибыль. Даже при небольшой процентной ставке депозит становится преимуществом.

Начисленные проценты компенсируют потерю части сохраняемых средств вследствие инфляции. А если процент по вкладу высокий …

Необходимые термины

Депозиты юридических лиц это вклады, которые данные субъекты отдали на сохранение финансово-кредитным или иным подобным учреждениям.

При этом хранению подлежат как денежные знаки, так и ценные бумаги. Но все же чаще юрлица сохраняют на депозитах денежные средства.

Обыкновенно свободные финансы юрлица сохраняются на расчетном банковском счете. Хранение денег на банковских счетах способствует их сохранению.

Но вот прибыли это не доставляет никакой. Более того организация обязана платить за внесение и зачисление средств на счет, перечисление денег, снятие наличности.

Депозит юридического лица предполагает, что организация или другой субъект экономической деятельности внесет денежные средства на банковский счет на основании .

Причем оплачивать обслуживание счета будет банк, поскольку он пользуется предоставленными средствами. А юрлицо может бесплатно хранить свои деньги, да еще и получать за это дополнительную прибавку. Преимущества такого хранения очевидны.

Что касается договоров о банковских вкладах, то различают два вида:

Выполняемые функции

Все средства юридического лица можно условно поделить на:

• заработанные в процессе деятельности;
• полученные из бюджета, от инвесторов или отложенные из полученной прибыли на долгосрочные целевые программы либо определенные мероприятия.

По обыкновению, доход от прибыли долго не хранится. Деньги постоянно находятся в обороте и максимум их задержки до очередной выплаты. Подобные средства редко вкладываются в банковские депозиты.

Другое дело, когда деньги предуготовлены для какой-то отдаленной цели и до поры хранятся на банковском счету. Эта часть средств может активно размещаться на срочных вкладах, принося прибыль, не предусмотренную бизнес-планом.

Отдельные предприятия хранят на своих счетах огромные средства. Они могут предназначаться для оплаты будущих платежей, но нередко лежат без дела от пары дней вплоть до нескольких месяцев. Подобная ситуация для банка более чем выгодна.

Можно безвозмездно пользоваться бесплатными ресурсами, да еще и получать оплату за обслуживание счета. Поэтому банки не спешат предлагать депозитные счета предприятиям, хранящим у них крупные денежные суммы.

По обыкновению банками не афишируется процентная ставка по депозитам юрлиц. Наиболее уместной становится оговорка – на индивидуальных условиях.

При открытии депозита будет предложена минимальная ставка, но здесь вкладчик может и поторговаться.

Если сумма велика, срок долго, а предприятие интересно банку в вопросах сотрудничества по иным вопроса, то ставку могут повысить весьма существенно.

Действующие нормативы

Нормативно-правовой регламент депозитных операций основан на тезах:

• гражданского Кодекса РФ;

Правоотношения меж банком и вкладчиком регламентируются договором банковского вклада (депозита).

В таком случае перечисленная на депозит сумма считается доходом, и она учитывается при исчислении налога согласно .

Порядок закрытия

Закрытие депозита может потребоваться по разным причинам. Как то, при ликвидации организации, смене обслуживающего банка, преобразовании юрлица и т.д.

Закрыть депозит вправе лицо, инициировавшее его открытие либо уполномоченное совершать такие действия. Расторжение договора осуществляется в два этапа – подача заявления и вывод средств с депозита.

Заявление на закрытие депозита подается по форме, установленной банком. Закрытие банковского счета предполагает вывод остатка средств с него.

Предварительно следует погасить имеющиеся задолженности перед банком или налоговыми органами, иначе в расторжении договора может быть отказано.

Для погашения можно воспользоваться средствами депозита. Оставшиеся деньги можно получить наличными или перевести на другой счет. Средства с депозитного счета переводятся в течение семи дней с момента подачи заявления.

Если средства не вывести, то получить их после невозможно. В этом случае банк списывает остаток депозита на банковские доходы, но только по окончании срока исковой давности.

Закрытие депозита юрлицом не предполагает уведомления коммерческих партнеров. Но лучше сделать это сразу после подачи заявления.

В противном случае средства, поступившие на депозит, будут отправлены обратно отправителям. До 2019 года юридическое лицо было обязано уведомлять налоговые органы о закрытии депозита.

После внесенных в налоговое законодательство изменений процедура уведомления ФНС и иных инстанций всецело принадлежит кредитной организации.

Когда депозит закрывается по инициативе банковского учреждения, владелец вклада получает уведомление о расторжении договора обслуживания в одностороннем порядке.

Причина может заключаться в отсутствии средств на депозите, при приостановке финансовой деятельности предприятия по решению суда, при обнаружении банковской службой безопасности нарушений в ведении расчетных операций.

Депозит – размещение денег на банковских счетах для получения прибыли в виде процента. Данную услугу предоставляют практически все банки России, но работают они в основном с физическими лицами. Депозиты для юридических лиц имеют свои особенности и требуют от банка дополнительных разрешающих документов. Рассмотрим, основные параметры такой услуги.

Вклады для юрлиц делятся на два типа: срочные и несрочные («до востребования»). Первая группа предполагает, что вложенные деньги должны быть востребованы в конкретный срок, а вторая – бессрочное размещение. Бессрочные вклады отличаются повышенной управляемостью: владелец счета может беспрепятственно и безлимитно довносить деньги на счет, изымать частично средства и т.д.

Депозиты для юридических лиц менее распространен у банков, чем вклады физлиц

В целом можно отследить такие тенденции по рассматриваемым депозитам:

• чем выше возможности управления счетом, тем более низкий процент установлен по вкладу. И, напротив, депозиты, которые нельзя пополнять, частично изымать и оформленные на короткий период от 90 до 182 дней имеют максимальный процент;
• ставки могут различаться даже в пределах одной программы. В среднем по России сегодня предлагается 6,4% годовых. Есть более выгодные программы – 7-8%, но чтобы оформить такой продукт, нужно изначально разместить на счете большую сумму (от 200 тыс. руб. и выше). Пополнение таких вкладов невозможно;
• капитализация процентов предполагает, что начисленные за период проценты по депозиту (месяц, квартал) присоединяются автоматически к сумме вклада, тем самым увеличивая ее. В следующем периоде ставка будет применяться уже к увеличенной сумме;
• для большинства вкладов возможно продление договора – пролонгация на тот же период. Она может быть автоматической и ручной. При этом количество продлений срока договора может быть ограничено. Если пролонгация автоматическая, то посещать банк не нужно, а если ручная, то за день до визита в банк специалисты предупредят клиента о необходимости закрытия вклада либо его пролонгации.

Депозиты «До востребования» возможно открыть в евро, долларах США и рублях. Ставка составит 0,01—0,1% годовых. Она достаточно маленькая, но зато возможности работы со счетом безграничны. Такая услуга подходит для тех, кто хочет сохранить свои средства, а не хранить их дома. Также часто депозит применяют для сбережения денег на пару дней перед сделками и т.д.

Таким образом, депозиты для юр лиц не являются стандартной операцией. Они похожи на стандартные вклады, но, как правило, предполагают большие первоначальные суммы и ставки.

Особенности депозитов для юрлиц

Исходя из вышеперечисленных тенденций, можно выделить особенности вкладов для юридических лиц:

• увеличенная ставка;
• большие суммы первоначального взноса 1-10 млн. руб.;
• большой пакет документов;
• длительное оформление.

Перед тем как положить средства в тот или иной банк, нужно уточнить нюансы работы с юридическими лицами, ставки, наличие капитализации возможностей управления счетом.

Для размещения средств на депозите существует несколько программ с разными условиями

Где можно открыть депозит юрлицу

Размещение депозита для юридических лиц возможно в ряде крупных банков России:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк и др.

Рассмотрим условия сотрудничества с каждым банком более подробно.

Сбербанк

Сбербанк имеет качественную систему сервиса для юридических лиц. В данном банке данная категория клиентов не стоит в очередях, а приглашается к конкретному времени для встречи со специалистом. В Сбербанке открыто достаточно много счетов, принадлежащих юридическим лицам различного масштаба. По этой причине банк предлагает несколько вариантов программ:

• классический депозит;
• размещение денег для ИП;
• вклад «До востребования» для всех категорий клиентов.

Условия классического вклада для юрлиц:

• максимальный размер – 100 млн. руб.;
• сроки – с «шагом» 7 дней до трех лет;
• ставка – от 5,24%.

В отличие от стандартных банковских программ для физических лиц, программы для юрлиц более вариативны. Другими словами, основные параметры представитель юрлица может выбрать самостоятельно.

У индивидуальных предпринимателей существуют некоторые ограничения. Так, процентная ставка начинается от 4,7% и зависит от вышеперечисленных факторов. При оформлении можно выбрать пополняемый вклад, поскольку в отличие от вкладов для юридических лиц, ставка для индивидуальных предпринимателей изменится незначительно.

Особенностью депозитов для юрлиц и ИП является то, что их можно отозвать только после 7 дней от срока заключения договора . При этом банк должен быть уведомлен в письменно виде не позднее, чем за 3 дня до предполагаемого изъятия денег из кассы. Суммы по рассматриваемым депозитам чаще всего крупные, поэтому банк должен подготовить деньги к выдаче.

На сайте Сбербанка расположен калькулятор выплат по депозитам. Можно ввести в него требуемые условия и система рассчитает возможный доход. Там же на сайте можно открыть вклад. Банк предлагает повышенную процентную ставку, если депозит открыт онлайн.

При открытии вкладов онлайн некоторые банки повышают процент выплат

Альфа-банк

Альфа-банк достаточно старый игрок банковского сектора. Сегодня он предлагает для клиентов широкий и выгодный арсенал услуг.

Представим предложения по депозитам:

• мультивалютный;
• индексируемый.

Первый вариант предполагает открытие мультивалютного счета. Средства вносятся в кассу в рублях и по курсу конвертируются в валюту. Стоит отметить, что изъять средства в установленные договором сроки можно в любой валюте, которая будет иметь выгодный курс на дату закрытия договора депозита. В основном подходит для тех клиентов, которые хорошо разбираются в банковской экономике.

Второй вариант не предполагает конвертации, но возможно установление системы индексов, которые применяются к начисленным процентам. Вопрос о выгоде того или иного варианта спорен, поскольку экономическая ситуация нестабильна.

Среди параметров депозитов от Альфабанка:

• сроки вкладов – 1 неделя – 3 года;
• сумма – минимально 1 млн. рублей (либо конвертация в валюте);
• ставки – индивидуальные, от 4,9% годовых.

Альфабанк осуществляет большую индивидуальную работу с клиентами. Особенно поощряя постоянных вкладчиков.

ВТБ 24

В банк представлена единая программа для юридических лиц – «Срочный» вклад. Условия таковы, что клиенты могут получать доход ежемесячно. Вклад имеет мультивалютный счет, и средства могут быть внесены и выплачены в любой допустимой валюте.

Максимальная ставка составляет 7,1% годовых при открытии вклада в онлайн-режиме. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. (повышенная ставка, если внесено более 200 тыс. руб.).

Прибыльность счета каждого клиента в ВТБ24 сугубо индивидуальна, поскольку ставка зависит от множества факторов.

Прежде, чем выбрать, в каком банке размещать депозит, стоит тщательно изучить все условия

Алгоритм оформления

Процедура открытия вклада следующая:

• выбрать способ открытия депозита: лично или в онлайн-режиме;
• подать заявку, указав данные паспорта;
• подписать договор и внести средства.

Сумму банку можно передать путем перевода с расчетного счета, внесением в кассу банка. Проценты за такую операцию не взимаются, кроме того, в кассе юр лица по вкладам обслуживаются вне очереди.

Для подачи заявки нужно собрать большой пакет документов, включающий все документы по юридическому лицу, коды статистики, госрестры и т.д.

Налогообложение депозитов для юридических лиц

Проценты по депозитам относятся к доходам юридического лица, а значит, являются налооблагаемой базой. Ставки по налогам для юридических и физических лиц одинаковы. Они зависят от ставки рефинансирования.

Расчет суммы для оплаты производится следующим образом: из ставки по депозиту вычитают ставку рефинансирования, а на оставшийся процент начисляют налог. Так, если рефинансирование составляет 4%, а ставка по депозиту 7%, то налогооблагаемой базой будет являться разница, то есть 3%.

Конечно, владельцу счета не нужно бегать с декларациями: налоги оплачивает банк, а вкладчик в конце срока просто получает уменьшенную сумму.

Таким образом, депозиты для юридических лиц являются наиболее надежным вариантом размещения и приумножения средств. Конечно, способ не самый надежный, но зато находится под защитой государства.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Возможно ли размещение средств организации на депозитных счетах таким образом, чтобы они приносили доход? Этот вопрос интересует многих. Оказывается, все возможно. Далее мы расскажем о том, что такое депозит, открытый именно для предприятия или организации, а не для частных лиц, каков порядок его оформления и отзывы о некоторых банках.

Основные определения

Депозит юридического лица - это размещение денежных средств или ценных бумаг, отданных на хранение в финансовые учреждения. Как правило, денежные средства организаций сохраняются на расчетном, текущем или бюджетном счетах, открытых в банковских учреждениях. Размещение таким образом не приносит организации дохода.

Почему выгодно сотрудничество с банковской организацией

В данном случае по договору обслуживания банк предоставляет юридическому лицу:

• Услуги по принятию и зачислению денежных средств, поступающих на счет.
• Услуги по распоряжению средствами владельца счета по его указаниям.
• Выдачу наличных средств со счета.

Типы договора банковского вклада

Средства, которые зачисляются на депозит юридического лица, размещаются в банковских учреждениях на других счетах по факту заключения договора вклада. Такие договоры могут заключаться на различных условиях и бывают 2 видов:
1. Договоры по вкладам до востребования (при этом виде вклада возврат средств может осуществляться при первом требовании, но доходность его невысока).

2. Договоры по срочным вкладам (вклад возвращается только по истечении определенного в договоре срока). Доходность такого вложения зависит от сроков и сумм вложений, но в любом случае она значительно выше, чем в предыдущем случае. Юридическое лицо не может перечислить средства, которые находятся на депозите третьим лицам. Эти правила необходимо соблюдать в обязательном порядке.

Размещение средств на депозитах

Средства юридических лиц могут быть разделены на два вида: к первому относятся те средства, которые получены в результате производственной или торговой деятельности; ко второму принадлежат бюджетные средства, полученные на развитие, за оказание некоммерческих услуг, полученные на реализацию целевых долгосрочных программ или мероприятий. Средства из первой категории в большинстве случаев находятся в обороте и задерживаются на расчетных или текущих счетах только до осуществления очередных платежей или для определенных целей.

Такие средства оформляются на депозитах юридического лица в редких случаях для решения определенных задач, а получение дохода от этого вложения не считается самоцелью. Средства второй категории задерживаются на счетах юридических лиц на более длительный срок и расходуются в зависимости от нужд организации или в соответствии с графиком. Они могут активно размещаться на срочных депозитах для получения дополнительного дохода. К примеру, один из крупнейших вузов страны средства, полученные от студентов за обучение на платном факультете, размещал на депозитах, а доход направлял на нужды студентов и педагогических работников.

Особый подход к каждому клиенту

Работая с депозитом юридического лица организаций, банки, как правило, практикуют применение индивидуального подхода к каждому клиенту. Размер процентных ставок обычно не подлежит массовой огласке. Они будут зависеть от сумм и срока вложений, а кроме этого, от того, насколько заинтересован банк в заключении договора депозита юридического лица с данной конкретной организацией. На счетах некоторых организаций могут накапливаться и храниться значительные денежные суммы для осуществления будущих платежей. Средства могут находиться без движения от нескольких суток до нескольких месяцев, что не приносит владельцу никакого дохода.

Кредитным учреждениям такое положение дел выгодно - это бесплатный ресурс, а за депозитные счета организаций необходимо выплачивать проценты. Поэтому банки, в которых открыты расчетные счета, не всегда инициируют открытие депозитов для них. Даже если такие предложения и поступают, то размер процентной ставки депозита для юридических лиц будет предлагаться вначале самый минимальный. Но предприятие может настаивать на его повышении. Как правило, банки неохотно размещают средства организаций на срочных депозитах до одного месяца.

Оформление договора банковского вклада

Размещение средств на депозитах физических и юридических лиц оформляется с помощью договора банковского вклада. Перед тем как подписывать его, стоит тщательно проанализировать некоторые данные и определиться с условиями. Во-первых, счет депозита юридических лиц со сроком размещения средств более трех месяцев нужно стараться разбить на несколько отдельных вкладов, поскольку при необходимости в денежных средствах можно закрыть только один из них, а остальные останутся нетронутыми. Во-вторых, не рекомендуется соглашаться на договор с пролонгацией. Поскольку изменение ситуации может случиться за очень короткий срок, а с представителями банка всегда проще договориться при заключении нового договора. Прежде чем подписывать соглашение, следует внимательно изучить информацию о неустойках. Это необходимо знать на случай досрочного расторжения договора.

Для общей информации: депозиты Сбербанка для юридических лиц имеют довольно приятные условия. За подробной информацией следует обратиться в любое отделение. Также сведения можно получить на официальном сайте финансовой организации.

Заключить договор на открытие депозита может любое юрлицо или ИП. Такую услугу предоставляют и нерезидентам.

Для открытия счета клиенту банка нужно оформить заявление на присоединение. Депозит можно открыть на срок от 1 дня до 3 лет. Можно выбрать из нескольких вариантов:

1. "Классический" — договор заключается на 7-1096 дней, досрочно не расторгается. Довложений нет. Нет ограничений по минимальной сумме, максимум 100 млн рублей. Пролонгация возможна.
2. «Пополняемый» — на 31-366 дней, процент рассчитывается в индивидуальном порядке. Вклад можно пополнять, расходы не предусмотрены.
3. «Отзываемый» — на 31-366 дней, есть возможность досрочного расторжения.

Перечень документов для открытия депозита

Для открытия депозита для юридических лиц в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление, оформленное вкладчиком в отделении банка.

2. Копия учредительных документов, заверенная нотариусом.

3. Копия свидетельства о государственной регистрации предприятия, удостоверенная нотариусом.

4. Подтверждение в письменном виде отсутствия изменений в уставных документах, которые предоставляет организация.

5. Свидетельство о постановке на учет и его копия.

6. Образцы подписей уполномоченных сотрудников организации, оттиск печати.

7. Документ, который подтверждает полномочия лиц, имеющих право подписи.

8. Доверенность, если договор подписывает доверенное лицо по поручению руководителя.

9. Документ, подтверждающий личность доверенного лица.

10. Сведения о руководителе юридического лица, предоставляемые по форме банка.

Перечень документов может меняться, необходимо его уточнять в банке. Если вы приняли решение открыть депозит, то узнайте об условиях предоставления таких услуг в нескольких банках, чтобы иметь возможность выбора более выгодного предложения.

Договор банковского вклада

Заключение данного договора осуществляется на основании личного заявления вкладчика. Его форма не регламентирована законодательством, но он должен соответствовать ряду требований, обозначенных в Гражданском кодексе РФ. Ему должен быть присвоен номер, указана дата составления, в договоре должно содержаться полное наименование кредитного учреждения и юридического лица, а также их реквизиты. Документ заполняется от руки или печатается, но он не должен содержать исправлений и подчисток. В том разделе, где речь идет о предмете договора, устанавливается: факт предоставления банковскому учреждению финансовых средств, размер вклада, срок заключения договора, процентная ставка, срок выплат процентов, дата возврата средств. В дополнительном разделе договора может быть предусмотрена корректировка оплаты за использование привлеченных средств в том случае, если изменилась процентная ставка по кредитам Банка России, а кроме этого, возможность изменения некоторых условий договора, не противоречащих законодательству.

Проценты по договору

Традиционной практикой в российских банках считается установление по таким вкладам простых процентов. При этом процент начисляется на сумму вложенных средств с той периодичностью, которая указана в договоре. Реже применяются сложные проценты (в этом случае проценты начисляются на проценты). Данная схема носит название капитализации. Такую схему целесообразно применять в том случае, если вложенные средства и проценты по ним будут выплачены по окончании срока действия договора вклада. В случае расторжения договора досрочно банк будет пересчитывать проценты и суммы, которые были выплачены, как излишние, они будут удержаны из суммы вложенных средств.