Какая сейчас ипотека. Ставка по ипотеке

Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

• для молодых семей;
• для многодетных семей;
• для военных;
• для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

• предоставить полный пакет документов;
• оформить кредит на короткий срок;
• внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

Ипотечный кредит требует тщательного выбора банка. На рынке есть десятки предложений разной степени выгодности, причем иногда годовая ставка отличается чуть ли не на 5-7%. Но проценты – не все, из чего складывается самая выгодная ипотека. Удобство также зависит от множества факторов вроде срока, суммы и так далее.

1. Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
2. Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
3. Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
4. Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
5. Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
6. Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.

Так что даже если процент – самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. В рейтинге самых выгодных банков для ипотеки мы подобрали удобные варианты для разных клиентов. В материал попали не только самые крупные учреждения, но и небольшие банки с комфортными программами.

ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой

Естественно, у каждого банка есть определенные особенности и важные нюансы. Поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом нашего рейтинга самых выгодных банков для ипотеки.

10 Земский банк

Самая низкая процентная ставка
Процентная ставка: от 6,5%
Рейтинг (2019): 4.2

Открывает наш рейтинг банк с самой низкой процентной ставкой. В учреждении можно взять ипотеку под рекордные 6,5% для не-льготников (максимальная ставка – 12%). Предложение действует только на покупки в новостройках. На квартиры вторичного рынка ставка значительно выше – от 10 до 14%. Неоспоримый плюс банка в том, что он не имеет максимальной суммы кредита: она определяется только в зависимости от платежеспособности клиента и его потребности в деньгах. При этом интересно, что в калькуляторе можно выбрать только 10 миллионов рублей, но неизвестно, сыграли ли роль технические ограничения либо ошибка в документах. Вернуть взятый кредит нужно успеть в течение 15 лет.

Почему же Земский банк стоит на почетном десятом месте, а не выше? Все просто: у него не самые выгодные условия в остальном. Так, для получения ипотеки под такой низкий процент необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, на что способен далеко не каждый клиент. Также особенностью является то, что банк рассматривает заявления на ипотеку до 30 календарных дней. Получить ипотеку в Земском банке можно в пределах четырех городов: Самара, Сызрань, Тольятти и Новокуйбышевск.

9 Дом.РФ

Лучшие льготные программы для регионов
Процентная ставка: от 9,3%
Рейтинг (2019): 4.3

Дом.РФ – единый на 100% государственный институт развития жилищной сферы. Учреждение занимается ипотечным кредитованием в Москве и не только. На сайте есть очень удобный онлайн-калькулятор, который позволит максимально точно рассчитать возможные условия будущего кредитования. Учтены все возможные опции.

Условия ипотечного кредита следующие: можно получить до 30 миллионов рублей сроком на тридцать лет. Обычные клиенты могут рассчитывать на ставку от 9,7% на новостройку и от 9,8% на жилье вторичного рынка. Комиссий нет. В банке также действуют хорошие условия по военной ипотеке. Дом.РФ предлагает военным до 2 миллионов 509 тысяч рублей под 9,3% годовых. Взять ипотеку можно, если клиенту исполнилось 25 лет. Выплатить же необходимо до исполнения 45 лет и выхода на льготную пенсию. Особенно приятно, что в регионах действуют выгодные льготные программы со ставкой от 7,5% на весь срок кредитования. Важный нюанс: в некоторых случаях Дом.РФ может применять переменную процентную ставку, которая меняется в зависимости от финансовых индексов. Так что переплата может вырасти до 10% в год, а то и выше.

8 Генбанк

Одинаково удобные условия на вторичку и новостройки
Процентная ставка: от 8,9%
Рейтинг (2019): 4.4

Генбанк – не самое известное за пределами Крыма финансовое учреждение, которое позволяет получить выгодную ипотеку для стандартных запросов. Увы, банк предлагает всего две ипотечные программы: на новостройки и на вторичный рынок. Удобно, что предложения имеют одинаковые условия: Генбанк подойдет тем, кто еще не определился, квартиру с какого рынка он хочет приобрести. Интересно, что в понятие «квартира» у Генбанка входят также таун-хаусы, зарегистрированные как квартира: не каждый банк позволит приобрести подобное жилье.

Займ выдается на срок максимум 25 лет. Ставка в обеих программах кредитования стартует от 8,9% годовых, но может повышаться в зависимости от ряда условий: например, ИП получают ставку на 1% больше, а отсутствие страховок, зарплатного счета, положительной кредитной истории поднимают ставку на 0,5% за каждый пункт. В качестве первого взноса необходимо заплатить как минимум 15% от стоимости жилья. Получить у банка можно сумму размером до 15 миллионов рублей. Неудобно, что банк долго рассматривает заявки на ипотеку: от 10 дней для обычных людей, пенсионеров и моряков, и от 20 дней для клиентов, ведущих частную практику или владеющих собственным бизнесом.

7 Россельхозбанк

Выгодные условия для военных
Процентная ставка: от 9,2%
Рейтинг (2019): 4.5

Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России. Заслуженно завоевал доверие клиентов за почти 20 лет стабильной работы. Россельхозбанк лоялен к молодым семьям с детьми и военных. Поэтому в программах ипотечного кредитования можно найти самые выгодные варианты для этих категорий населения, а также для зарплатных клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.

Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру. Рассчитаться нужно в срок от 1 до 30 лет. Минимальная ставка для не-военных и не-льготников – 9,75%, но банк часто устраивает различные акции со снижением процентов. Минимальный первоначальный взнос – не меньше 10% от стоимости квартиры. Россельхозбанк отличается выгодными условиями для военных: в банке можно взять ипотеку со ставкой всего 9,2% без особых ограничений, кроме возраста и «стажа». Рефинансирование военной ипотеки же позволяет получить уже 9,1% годовых. Также радует одна из самых низких ставок для семей с детьми: всего 4,7% (ниже только у Промсвязьбанка).

6 Альфа-Банк

Ипотека для иностранцев
Процентная ставка: от 9,39%
Рейтинг (2019): 4.6

Альфа-Банк – самый крупный частный банк в России, способный предложить выгодные условия своим клиентам. Позволяет приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке, а также рефинансировать имеющийся кредит или заложить жилье за деньги. Особенно приятно, что Альфа-Банк дает возможность кредитоваться не только гражданам России, но также и украинцам, и белорусам. Главное, чтобы у клиента был стаж не менее года в целом и не менее 6 месяцев на последнем месте работы в России.

Условия банка не самые выгодные на рынке, но вполне конкурентоспособные. Альфа-Банк дает возможность получить ипотеку со ставкой от 9,39% в случае оформления на строящееся жилье и от 9,69% на приобретение квартиры на вторичном рынке. Выдать банк может до 50 миллионов рублей сроком на 30 лет. Заметьте, что ставка зависит от первоначального взноса: он увеличится на 0,5%, если не внести хотя бы 20% и более (при минимальном взносе от 10%). Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки еще на 0,3%. Удобно, что можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса либо внести его позднее. Однако специальных программ для молодых семей в банке нет.

5 Промсвязьбанк

Самая низкая ставка для льготной ипотеки
Процентная ставка: от 8,7%
Рейтинг (2019): 4.6

Промсвязьбанк готов выдать до 30 миллионов рублей сроком на 25 лет в Москве и Санкт-Петербурге, в регионах – до 20 миллионов рублей на тот же срок. Также банк позволяет заложить имеющееся жилье, чтобы получить деньги на личные нужды. Минимальная ставка 8,7% доступна только для покупки квартиры в новостройке при выполнении некоторых условий (сумма кредита от 7 млн. в Москве, от 5 млн. в Санкт-Петербурге и от 3,5 млн. в регионах, наличие страховки и первоначальный взнос от 15%). В других случаях процент будет неуклонно расти. На жилье со вторичного рынка действует минимальная ставка 8,85%, но так же с кучей оговорок.

Есть программа, которая позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса, но зато по повышенной ставке от 11,1%. Но главное преимущество Промсвязьбанка – фиксированная льготная ставка для семей с детьми в размере 4,65%, которая является на сегодня самой маленькой среди федеральных банков России. Ставка меньше встречается только у некоторых региональных банков, но с кучей оговорок и нюансов. Однако по этой программе можно взять жилье стоимостью не выше 12 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге либо не выше 6 миллионов в регионах. Также обязательно страхование: без него ставка вырастет на 5%.

4 ФК Открытие

Лучшая максимальная сумма ипотеки
Процентная ставка: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7

Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия. В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели. Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.

ФК Открытие предлагает ставку от 9% на покупку квартир в новостройках и от 9,6% на рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Процент низкий и довольно выгодный. Он официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как банк посчитает по факту – не ясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. Максимальная сумма ипотеки поражает: банк готов дать до 127,5 миллионов рублей на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Радует тот факт, что у ФК Открытие есть возможность взять целевой кредит на капитальный ремонт квартиры на ставку 11,2%.

3 Росбанк

Неограниченная сумма кредита
Процентная ставка: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7

Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды. Готов предоставить максимально выгодные условия. Особенно если немного доплатить. В Росбанке есть восемь ипотечных программ под разные нужды. Минимальные ставки варьируются от 9 до 12%. В отличие от Земского банка, Росбанк официально не ограничивает максимальную сумму кредита, но рассчитывает ее по платежеспособности и множеству других факторов. Так что можно подобрать вариант под свои желания.

Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный займ на первый взнос, если своих денег не хватает. Рассчитаться с ипотекой надо за 25 лет. В наличии – три услуги по снижению процентной ставки – на 0,5, 1 и 1,5%. Но за них придется заплатить определенный процент от итоговой суммы кредита – 1, 2 и 4% соответственно.

2 Транскапиталбанк

Выгодная ипотека от партнеров
Процентная ставка: от 7,4%
Рейтинг (2019): 4.8

Банк, который стремится к сотрудничеству в первую очередь с госслужащими и работниками крупных компаний. Готов предложить выгодные условия. В Транскапиталбанке можно получить до 50 миллионов рублей сроком на 25 лет. Ставка при этом начинается от 7,4%. Но первый взнос должен быть не менее 20%. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников.

Радуют условия выгодной ипотеки от застройщиков-партнеров. Программа называется «Особая ипотека», и по ней можно приобрести жилье в определенных комплексах у АКБ «Инвестторгбанк» по фиксированной ставке 7,9% и без первоначального взноса. Для получения минимальной ставки 7,4% необходимо доплатить за снижение процента (тариф «Выгодный» позволяет снизить ставку на 1,5%, но нужно доплатить 4,5% от суммы кредита), а также быть работником государственной или крупной компании (от 500 сотрудников), при этом оплатив 40% стоимости квартиры в виде первоначального взноса. Купить по сниженной ставке можно таун-хаус и квартиру на первичном и вторичном рынках.

1 Сбербанк

Возможность построить дом под ключ
Процентная ставка: от 7,6%
Рейтинг (2019): 4.9

Крупнейший и наиболее надежный банк страны. Способен порадовать невысокими ставками на первичные и вторичные квартиры. Кроме того, в надежности Сбербанка сомневаться не придется. Радует, что учреждение придумало удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок. Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!

Сбербанк предлагает от 300 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная ставка – всего 7,6%, фактически одна из самых низких на рынке на общих условиях. Первоначально владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы. Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше. Радует, что Сбербанк позволяет построить собственный дом под ключ у партнеров. Жилье построят за три месяца, при этом не нужно оформлять смету, искать залог или поручителя. Однако обойдется такое удовольствие в 10,9% годовых как минимум.

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке. Действительно, процентная ставка играет немаловажную роль, когда финансовые средства заемщика серьезно ограничены (а они считаются ограниченными по умолчанию).

Общий объем выданных займов как основной критерий

Однако в самой банковской статистике определяющим фактором является вовсе не размер годовых процентов, а объем выданных займов в денежном эквиваленте и количество заемщиков банка. В принципе, такой подход небезоснователен. Если значительное количество людей стремится взять ипотечный кредит именно в этом финансовом учреждении, то, возможно, данный банк на самом деле предлагает наиболее выгодные условия. Или разнообразие условий кредитования у него самое большое.

По данным за 2015 год абсолютным лидером в списке всех банков России стал Сбербанк. Только за первое полугодие прошлого года он выдал заемщикам в ипотечной сфере громадную сумму в 304 млрд 302 млн рублей. По данному критерию (объем выданных денежных средств) можно составить такую рейтинговую таблицу.

Численность клиентуры - второй критерий

Но значит ли это, что за желанной, дешевой и выгодной ипотекой надо сразу бежать в Сбербанк? Или тогда в каком банке выгоднее взять жилье в ипотеку? Дело в том, что ставка - критерий далеко не единственный, и он связан с другими условиями кредитования. Более того, денежная сумма сама по себе еще ничего не говорит ни о количестве клиентов, ни об их, так сказать, материальном статусе. Бывает, что большая сумма складывается из множества небольших ипотек (0,5-1 млн рублей).

А бывает, что ту же сумму образует гораздо меньшее количество более крупных кредитов (более 2 млн рублей). Таким образом, если гипотетически два банка имеют примерно одинаковый рейтинг относительно объемов выданных средств, то клиентура у них может быть совершенно разная. В один идут люди, для которых заем в 1 млн рублей - это потолок. Покупку более дорогого варианта они не потянут. В другой идут те, кто может себе позволить взять у банка и 2,5 млн рублей. Только первых будет большинство, а вторых - меньшинство. А общие суммы на выходе у двух банков окажутся одинаковыми.

Разумеется, таких чистых сегрегаций не бывает - любой банк имеет дело с широчайшим кругом лиц. Данный пример был приведен лишь для того, чтобы показать, насколько малоинформативен один-единственный критерий. Следовательно, второй важный критерий - это численность клиентуры банка в определенном сегменте его деятельности. У Сбербанка и здесь весьма высокие показатели.

Процентная ставка и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Упомянутые выше 304,302 млрд рублей организация распределила между 198 тыс. заемщиков. Сам банк утверждает, что подобные показатели лишний раз доказали его статус «народного» банка РФ. Действительно, покупка и приобретение жилой недвижимости в ипотеку согласно статистическим отчетам для значительной части населения проходит через этот банк.

Стоит рассмотреть полный список основных условий ипотечных займов в этом заведении. Итак:

1. Минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей.
2. Ставка по годовым процентам - от 11,4% до 13,5%.
3. Срок ипотечного займа - от года до 30 лет.
4. - 20% от стоимости приобретаемого жилья.
5. Можно брать в кредит недвижимость на вторичном рынке и строящееся жилье.

Для тех, кто не в курсе. Перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются либо минимальными, либо параметрическими (например, сроки). И между собой они не связаны. В данном случае хоть 11,4% и являются минимальной ставкой, для минимального кредита (300 тыс. рублей) ставка будет выше. Если посмотреть на ключевой критерий, процентную ставку, то в Сбербанке - это середняк. Есть множество банков, где ставка выше. Но есть и немало таких, которые предлагают по-настоящему низкую ставку. В Сбербанке приобретение квартиры в кредит при годовых в 11,5% является редкостью.

В 75% всех ипотечных займов этот бенефициар предлагает 12,5% или 13%. Более того, Сбербанк на практике уже давно является неофициальным ответвлением ЦБ РФ. Он тесно сотрудничает со всеми государственными программами, а это позволяет снижать и ставку. Когда жилье строится при государственном участии, для банка это гарантия того, что застройщик выполнит заявленный проект. Недаром когда застройщик - государственная организация, процентные ставки весьма малы.

А когда застройщик - частное предприятие, то ситуация становится прямо противоположной - на такое строящееся жилье финансовое учреждение сильно задирает годовые проценты. Дабы покрыть убытки при возможном банкротстве застройщика. Скорее всего, своим первым местом в рейтинге займов Сбербанк обязан именно правительственным программам. Поскольку тут есть условия, которые могут не устроить многих клиентов. В первую очередь, относительно высокий первоначальный взнос.

Ставки в некоторых других банках

Россельхозбанк вообще является полностью государственной финансовой организацией. В представленном рейтинговом списке он занял место посередине. Почему тот же Сбербанк его настолько обошел, хотя Россельхозбанк также подразумевает покупку в ипотеку и вторичного жилья и жилья под ключ? Дело тут не только в масштабе предприятия (у Сбербанка самое большое количество филиалов по России), но еще и в более высокой процентной ставке.

С самым выгодным предложением - ставка в 13,5%, но при этом распространяется она только на кратковременные займы (до 5 лет) и с большим первоначальным взносом (свыше 50%). Хотя у этого банка есть предложения, где первоначальный взнос составляет всего 15%, но, разумеется, и ставка там будет высока (15-17%).

Несколько слов о Тинькоффе

Любопытно, что в стране есть огромное количество банков, не вошедших в официальный рейтинговый список, но при этом имеющих поразительно низкие процентные ставки. Например, банк Тинькофф, где клиенты могут взять ипотечный кредит под 10,5% годовых. Для России это действительно очень низкая ставка. При этом по остальным критериям Тинькофф не хуже Сбербанка:

• минимальный кредит - 300 тыс. рублей;
• минимальный первоначальный взнос - 20%;
• сроки кредитования - от 1 года до 30 лет;
• сотрудничество банка со многими государственными программами.

В чем же дело? Почему тогда Тинькофф по объемам займов в ипотечной программе за 2015 год даже не пробился на последнюю строчку вышеупомянутой таблицы. Однозначного ответа тут дать нельзя. Банк - это сложная финансовая структура. Ее взлеты и падения определяются целым комплексом факторов как на отечественном, так и на международном рынке. Да даже элементарно грамотная реклама и пиар играют немаловажную роль, которая делает покупку кредитного жилья более заманчивой.

Так ли выгодны низкие процентные ставки?

Однако в данной статье сказать следует вот о чем. Тинькофф, может, еще и поднимется в рейтинговом списке, поскольку при первичном анализе его условия действительно весьма неплохи. Однако заемщики должны знать, что низкие процентные ставки - это частенько «бесплатный сыр в мышеловке» (и то не до конца бесплатный). Например, дополнительным условием может быть очень большой первоначальный взнос (до 75% от стоимости жилой недвижимости). Ясное дело, что россиян, способных единовременно внести такую сумму денег, меньшинство.

Соответственно, несмотря на демократичную ставку, само такое ипотечное кредитование демократичным никак не назовешь. В других случаях низкие годовые проценты могут означать какие-то комиссии (за выдачу самого кредита, например), обязательное страхование недвижимости за счет заемщика, невозможность досрочного погашения долга и прочее. Совет тут можно дать только один. Если клиент сталкивается с такими выгодными процентами, ему необходимо сесть и очень внимательно перечитать каждое слово, написанное в договоре.

Включая и те, которые написаны мелким шрифтом (особенно мелким шрифтом!). И желательно подчеркивать карандашом те места, где возникают хоть какие-то вопросы, чтобы позже по порядку разобрать их все с сотрудником банка. Теперь можно составить свой банковский рейтинг, только уже не по объемам выданных займов, а по размеру предлагаемых процентных ставок. Стоит взять для сравнения пару десятков известных банков.

Рейтинговая таблица процентных ставок разных банков

Изменение условий за последний период в некоторых банках

Но даже эта таблица не полностью отражает реальное положение дел. Проблема в том, что в последние месяцы некоторые частные банки начали внедрять в свою деятельность государственные программы. Например, у Райффайзен Банка совсем недавно появилось специальное предложение в сфере ипотечного кредитования. Оно связано с господдержкой. В рамках этого предложения обычная ставка данного банка в 15,25% падает до 11,15%. Точно так же поступил и банк «Возрождение», включив в спектр ипотечных предложений еще одно, подкрепленное правительственной программой.

Оно подразумевает приобретение исключительно квартиры в новостройке, но зато не с обычными 13,75%, а с 11,25%. Газпромбанк также создал особые проекты для тех заемщиков, кому нужны или квартиры в новостройках, или таунхаусы. Для этих клиентов ГПБ готов снизить ставку с 12,5% до 11% годовых.

Промсвязьбанк предлагает низкие годовые исключительно для новостроек. А Московский индустриальный банк соглашается на 11%, когда в ипотеку берут квартиры под ключ. При этом ДЛЯ ВСЕХ более или менее низких ставок (т. е. от 10,5% до 12%) можно обозначить следующие примерные условия:

1. Минимальный размер ипотеки определяется в районе 1,3-1,4 млн рублей;
2. Минимальный ежемесячный платеж - 27-28 тыс. рублей. То есть ни в одном банке не выйдет, скажем, взять ипотеку в 500 тыс. рублей под 11% годовых.

Факторы, детерминирующие процентную ставку

Итак, подведем итоги. Прежде чем задаваться вопросом «В каком банке ставка по годовым процентам самая маленькая?», следует вспомнить, какие факторы влияют на ее размер.

1. Величина ипотечного займа. Обычно с его ростом ставка постепенно снижается, но для минимальных кредитов большими ставки также быть не могут. По статистике наиболее высокие ставки устанавливают для ипотечных займов: от 1,7 млн рублей до 2 млн рублей.
2. Величина первоначального взноса. Тут однозначная, обратно пропорциональная связь: чем взнос выше, тем меньше ставка. И наоборот.
3. Время, на которое берется заем. На большие периоды (свыше 15 лет) ставки должны быть умеренными. На совсем короткие (менее 5 лет) также невысоки. Наиболее высокие ставки делают на самые распространенные варианты - от 5 до 10 лет.
4. Тип недвижимости. Самые высокие ставки имеют место тогда, когда в ипотеку берется еще не построенное жилье, а застройщик - частная фирма. Участие государства всегда хоть немного, да снижает ставку.
5. Наличие/отсутствие карты банка-кредитора. Если человек уже имеет пластиковую карту той организации, где он собрался брать ипотеку, это сильно облегчит весь процесс. Ведь это дополнительная гарантия. Учреждение будет просто автоматически списывать средства с зарплатной карты клиента. Уровень доверия тут выше, а ставки ниже.
6. Небольшие годовые проценты по ипотеке могут означать ряд других обязательств, которые придется взять на себя заемщику, - оценка недвижимости, ее страховка, комиссии и т. п.

Знание всех этих тонкостей поможет принять правильное решение. Ибо после прочтения данного материала должно стать ясно, что среди множества выгодных низких ставок надо тоже уметь выбирать. Часто лучше остановиться на том предложении, где ставка чуть выше. Но зато все условия в целом намного выгоднее. Предложенная здесь информация и направлена на то, чтобы помочь широкому кругу лиц разобраться в хитросплетениях российского ипотечного кредитования и сделать приобретение жилой недвижимости менее сложным и нервозатратным процессом.

5 / 5 ( 1 голос )

В каком банке лучше всего взять ипотеку и как правильно её оформить. Мы дадим 10 советов и 10 лучших предложений по ипотеки от банков.

Ипотека – кредит на недвижимость под ее залог. Средняя от 15 до 25 лет .

Преимущество ипотечного кредитования состоит в том, что оно позволяет сразу получить недвижимость в свою собственность. Потребуется только выплачивать кредит равными доступными платежами на протяжении долгого срока.

• Есть 2 разновидности – коммерческая и социальная. Первая предназначена для покупки недвижимости, которая впоследствии будет использоваться для ведения предпринимательства.
• предназначена для людей, которым требуется улучшить жилищные условия. Иногда социально незащищенные слои населения могут получить государственные пособия.
• Если заемщик потерял возможность выплачивать ипотечный кредит, приобретенная на денежные средства банковской организации недвижимость переходит в ее владение.

Что необходимо знать при оформлении ипотечного кредита

1. Перед подписанием договора нужно изучить условия, выдвигаемые банком. Следует просчитать такие моменты, как размер процентной ставки в год и наличие скрытых комиссий.
2. Наиболее оптимальные предложения – те, которые предусматривают досрочную выплату задолженности при отсутствии штрафов со стороны банка.
3. Выбор банка также немаловажен. Кредитная организация должна работать от 5 лет.
4. Еще один нюанс, который следует учитывать, – общий доход семьи. Банки согласны оформить ипотечный кредит исключительно в том случае, если минимальный платеж составит менее 40% данного дохода, иначе последует отказ.
5. Если человек получает неофициальный доход, он может посетить Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 или Россельхозбанк за оформлением ипотеки всего «по двум документам». Условия: размер первоначального взноса составит 50% от цены недвижимости, а % ставка больше стандартных на 2%.

1. Определитесь с тем, какая вам требуется квартира (новостройка или «вторичка»)

То, какие предложения от банковских организаций вы сможете получить, зависит именно от данного выбора. Ипотечные программы некоторых банков предусматривают приобретение исключительно новостроек.

2. Выберите, как вы станете покупать недвижимость – своими силами или с помощью риэлтора, ипотечного брокера

Выбрать вы можете только этих двух специалистов, а депозитарий, нотариуса, страховщика и оценщика нанимает только банковская организация. Брокер и риэлтор могут стать союзниками при оформлении ипотеки.

1. Риэлтор выберет квартиру, убедится в ее юридической чистоте, займется оформлением всех необходимых документов.
2. Брокер предложит наиболее оптимальные ипотечные программы подходящих банков, сообщит о нюансах, о которых организации не упоминают, и поможет получить ипотеку людям с неофициальным источником дохода, .

За услуги специалистов придется заплатить около 3% от совокупной суммы заключаемой сделки, однако преимущества налицо.

3. Определитесь с выбором банка

1. Учитывайте выгоду предложения ипотечного кредитования именно для себя. Изучите размер первоначального взноса, годовую % ставку, приблизительно рассчитайте продолжительность кредитования, выясните, нет ли неуказанных комиссий.
2. Изучите текст кредитного договора и выясните у специалиста все пункты, вызывающие у вас сомнения, чтобы во время выплаты задолженности не столкнуться с проблемами.
3. Изучите по версии ЦБ РФ.

4. Выберите тип ставки

1. Аннуитетный платеж

Обычно банковские организации предлагают аннуитетный вариант платежа : сначала заемщик выплачивает проценты (главный долг занимает в ежемесячном платеже небольшой объем). Преимущество аннуитета – выдача банком суммы больше, чем при дифференцированном варианте платежа.

В таком случае заемщик вправе вносить суммы, превышающие определенный банком ежемесячный платеж, преждевременно погашая основную задолженность. При преждевременном погашении банковская организация может снизить или пересчитать размер ежемесячного платежа. Благодаря преждевременному погашению недостатки аннуитетных платежей смягчаются.

2. Дифференцированный платеж

Второй вариант – дифференцированный платеж . Размер платежа станет снижаться каждый месяц. В первое время его размер больше, поэтому банковская организация одобряет меньшую сумму денежных средств.

Размер переплаты зависит от продолжительности кредитования. Переплата при сроке в 25 лет и 20 особо не отличается. При посещении банка попросите специалиста рассчитать ежемесячный платеж при различных сроках кредита, после чего определитесь с наиболее выгодным для себя вариантом в зависимости от своих финансовых возможностей.

При выборе ежемесячного платежа с меньшим размером можно будет комфортно себя чувствовать в ситуациях, когда деньги срочно потребуются на какие-либо цели. К тому же при меньшем платеже с продолжительным сроком кредитования получится направлять свободные деньги в то, чтобы погасить задолженность досрочно.

5. Найдите подходящее жилье

При поиске учитывайте требования, которые выдвигает банковская организация. В выдаче кредита будет получен отказ, если квартира кредитора не устроит.

6. Оцените жилье

Банк выдаст денежные средства исходя из тех расчетов, которые были предоставлены оценщиком.

7. Отправьте требуемые документы

Необходимые документы на проверку следует отправить в страховую компанию и банковскую организацию. Залог продавцу до получения их одобрения перечислять не рекомендуется. Если кредитор или страховщик с чем-то будут не согласны, вы рискуете потерять залог.

8. Узнайте условия работы банка со страховыми компаниями

Выясните, сотрудничает банк с несколькими страховыми организациями или только с одной. Иногда страховщика что-то не устраивает, тогда как банковская организация уже готова выдать кредит. В случае если страховщик только один и он откажется страховать квартиру, то банк сразу же откажет в оформлении ипотечного кредита.

9. Изучите шаблон кредитного договора заблаговременно

В день его подписания не получится изменить те или иные пункты.

10. Зарегистрируйте сделку

Все сделки, осуществляемые с недвижимостью, требуют государственной регистрации. Именно после нее квартира станет собственностью клиента на официальном уровне.

Обращение в банк

Перед обращением в банк убедитесь, что ваша профессия не находится в списке неблагонадежных. Кредитор может считать ту или иную деятельность рискованной. К таким профессиям относятся следующие:

• риэлтор, страховой агент и представитель сезонной работы не способны подтвердить размер своего дохода справкой 2-НДФЛ, которая требуется в большинстве банков;
• адвокаты чаще всего работают на себя и не могут подтвердить размер дохода;
• судьи имеют неприкосновенность, поэтому банк при наличии просрочек не сможет быстро взыскать с них задолженность;
• профессии, предоставляющие риск для здоровья и жизни (промышленные альпинисты, спасатели, каскадеры);
• военнослужащие, которые не обращаются за государственной поддержкой и льготными программами, а желают оформить стандартный потребительский кредит (обычно официальный доход у них некрупный);
• индивидуальные предприниматели также относятся к группе риска для банка-кредитора.

Как уменьшить платеж по ипотеке?

Есть несколько советов, которые помогут вам облегчить условия кредитования.

1. Пересмотрите условия страховых программ и откажитесь от тех, которые вам не нужны.
2. Предоставьте новые гарантии своей финансовой надежности. Повысив статус заемщика, вы можете рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 1,5% .
3. Рефинансируйте кредит, переведя его в рубли, если несколько лет назад вы оформили ипотеку в долларах.
4. Начните превышать ежемесячный платеж на 30% или наполовину.

Где наиболее выгодные условия ипотеки в 2018 году

Выбор наиболее подходящего банка зависит от конкретных условий его ипотечной программы.

1. Самую оптимальную ипотечную программу с государственной поддержкой разработал Тинькофф Банк . Можно получить до 100 млн рублей . Максимальная продолжительность кредита – 30 лет , 10,5% . Первоначальный взнос равен 15% .
2. Военную ипотеку рекомендуется оформлять в Сбербанке 15 лет 2 млн рублей 12,5% , первоначальный взнос равен 20% .
3. Также Сбербанк предлагает оптимальные ипотечные программы на покупку загородной недвижимости. Условия: продолжительность кредитования – 30 лет 14% , первоначальный взнос – 25% .
4. Для рефинансирования имеющегося ипотечного кредита рекомендуется отправиться в банк Открытие . Продолжительность кредитования составляет 30 лет , максимальная сумма к выдаче – 15 млн рублей . Стартовая процентная ставка – 13,5% .
5. Юникредит Банк предлагает выгодную ипотеку на вторичном или первичном рынке: максимальная сумма к выдаче – 8 млн рублей , продолжительность кредитования – 25 лет , стартовая процентная ставка – 13,5% . Первоначальный взнос составит 20% .

Условия и документы

Чаще всего в кредитных программах предоставляется следующий перечень документов.

1. Паспорт заемщика, паспорта других лиц (если они выступают поручителями или созаемщиками), в некоторых случаях – свидетельства о рождении детей, не достигших 18-летнего возраста. Также потребуется копия паспорта.
2. Для оформления ипотеки необходима временная или постоянная регистрация в РФ . Часто банки требуют, чтобы заемщик был прописан на территории, где есть их банковское отделение.
3. Анкета и заявление . Документы для заполнения предоставляет менеджер при первом посещении банка. В анкете указываются персональная информация, место работы, размер получаемого дохода. Есть и несколько других вопросов.
4. Документы, подтверждающие уровень дохода . К одному из них относится справка о доходах в формате 2-НДФЛ, заверенная бухгалтером или руководством. Если есть и другие участники сделки, справка требуется от каждого из них.
5. Копии трудовой книжки с печатями, датой и подписями на каждой странице.
6. Военнослужащие и сотрудники Росгвардии предоставляют справку о выслуге лет , заверенный у нотариуса вариант контракта и ряд других документов.

Данный список может быть расширен менеджером.

После того как банк одобрил заявку на ипотечный кредит, в течение 2-месячного срока требуется предоставить следующие документы:

• заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки или справка о том, что супруга нет;
• договор купли-продажи жилья;
• сведения по оценочной стоимости недвижимости.

10 предложений по ипотеке от банков

Каждый из предоставленных ниже банков выдвигает одно общее условие – наличие страхования.

Сбербанк

Самый крупный и известный банк страны предлагает ипотечную программу «Акция на новостройки».

• наименьшая сумма к выдаче – 300 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – от 1 года до 7 лет ;
• стартовая процентная ставка – 7,4% ;
• от 15% .

Плюс: у некоторых застройщиков действуют пониженные процентные ставки.

ВТБ

Банковским учреждением разработана ипотечная программа «Новостройка».

• наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей , наибольшая – 600 млн ;
• продолжительность кредитования – до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 9,1% ;
• первоначальный взнос составляет от 10% .

В банке предусмотрена программа «Квартира» на недвижимость на первичном рынке.

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей, наибольшая – 100 млн ;
• продолжительность кредитования – до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 6% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Организация предлагает семейную ипотеку с государственной поддержкой.

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей, наибольшая – 3 млн ;
• продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 6% ;
• первоначальный взнос составляет от 20% .

В банке разработана программа ипотеки с господдержкой семейных пар с детьми.

• наименьшая сумма к выдаче – 100 тысяч рублей , наибольшая – 8 млн ;
• продолжительность кредитования – до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 6% ;
• первоначальный взнос составляет от 20% .

Банком разработана ипотечная программа «На квартиру или долю». Допустимо оформить кредит как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости.

• наименьшая сумма к выдаче – 300 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,25% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Дельтакредит

Банк предлагает ипотечную программу «На квартиру в новостройке».

• наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,25% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Альфабанк

Организация разработала ипотечную программу на новостройки – «Строящееся жилье».

• наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей , наибольшая – 50 млн ;
• продолжительность кредитования – до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,5% ;
• первоначальный взнос составляет от 15% .

Плюсы данного варианта ипотеки: можно назначить свою страховку и процентную ставку, есть возможность получить кредит, предоставив только один документ. Допустимо использовать материнский капитал.

Промсвязьбанк

Организация предлагает ипотечную программу «Новостройка».

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей , наибольшая – 20 млн ;
• продолжительность кредитования – от 3 до 25 лет ;
• стартовая процентная ставка – 8,8% ;
• первоначальный взнос составляет от 10% .

Плюсы: возможность досрочной оплаты задолженности, отсутствие комиссий за оформление кредитного договора.

Газпромбанк

Организация разработала программу «Самое время для важного шага».

• наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей ;
• продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 30 лет ;
• стартовая процентная ставка – 9% ;
• первоначальный взнос составляет от 10% .

Ипотека – допустимый способ приобретения собственного жилья только в том случае, если есть уверенность в стабильности своих финансовых доходов на ближайшие несколько лет. Если за 12 месяцев произошли 3 задолженности сроком даже на сутки, банк имеет право забрать у заемщика жилье.

Сегодня ипотека выдается под низкий процент. ЦБ РФ понизил значение ключевой ставки, а вслед за ним ставки по ипотечным программам снизили и банки. Минимальное значение – 7,55%. Рейтинг наиболее интересных предложений представлен в данной статье.

«Транскапиталбанк»

«Транскапиталбанк» - это еще один ответ на вопрос, в каком банке минимальная ставка по ипотеке.

Заявку на ипотечный заём здесь могут подать и руководители, и владельцы бизнеса. Если претендент не может предоставить официальное подтверждение финансового состояния фирмы, представители банка могут выехать к клиенту, чтобы дать заключение о текущем положении дел, о финансовой состоятельности компании и о ее перспективах.

Приобрести жилье в ипотеку под минимальный процент в 2018 г. можно в сотрудничестве с «Транскапиталбанком» на таких условиях:

• ставка – от 7,55%;
• валюта – российский рубль и иностранная валюта;
• возраст заемщика – 21-75 лет (к моменту расчета по займу);
• стаж работы заявителя у последнего работодателя - не менее 3 месяцев;
• в рамках ипотечных программ кредитуются и таунхаусы, и, при наличии собственного адреса, жилые дачи.

Преимущества:

• в качестве подтверждения первоначального взноса принимают сертификаты на материнский капитал;
• кредитуют объекты с неузаконенной перепланировкой, если изменения произведены в пределах приобретаемого жилья;
• в банк можно обратиться даже при заработке, характеризующемся сезонностью, что важно для фермеров, риелторов, адвокатов и так далее;
• доход подтверждать не обязательно, но ставка по кредиту будет увеличена;
• ипотеку могут получить и гражданские супруги с последующим оформлением приобретенного объекта недвижимости в долевую, но не в совместную собственность.

Недостатки:

• кредитование возможно только в регионах присутствия банка, а их число ограничено;
• при одновременной покупке нескольких объектов ипотечные договоры придется заключать по каждому из приобретений по отдельности;
• при ипотеке в «Транскапиталбанке» выделить долю несовершеннолетним, даже при наличии согласия органов опеки, нельзя.

«Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» предлагает ипотеку при таких условиях:

• процентная ставка – от 8,25% при покупке жилья в новостройке и от 8,75% при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке;
• срок кредитования – 3-30 лет;
• максимальная сумма займа – 20 000 0000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для Ленинградской области установлен лимит в 10 000 000 рублей;
• величина первоначального взноса – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер процентной ставки будет тем ниже, чем больше доля собственных средств. Если первоначальный взнос равен:

• 20-29%, то ставка достигает 9%;
• 30-49% - 8,75% годовых;
• более 50% - стоимость кредита составит 8,5%.

Указанные значения повышаются на 0,25% при покупке жилья на вторичном рынке. Также стоимость ипотеки повышается на 0,7% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 0,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Собственники бизнеса, включая ИП, должны обеспечить первоначальный взнос на уровне не менее 50% от стоимости жилья.

За ипотекой могут обратиться граждане страны старше 21 года, но младше 65 лет с учетом срока окончания действия договора. Обязательно наличие временной или постоянной регистрации.

Требования к стажу:

• общий - не менее 1 года;
• у последнего работодателя - минимум 6 месяцев.

Преимущества:

• при наличии трех и более детей банк предоставит скидку в размере 0,25%.

Недостатки:

• указанные ставки актуальны только для участников программы «Индивидуальная ставка», согласно условиям которой заемщики должны уплатить комиссию в размере 2% от величины займа. При отказе от участия стоимость кредита повышается на 0,5%;
• банк работает только в Московской и Ленинградских областях, в городах Москва и Санкт-Петербург;
• большой минимальный первоначальный взнос.

«РосЕвробанк»

«РосЕвробанк» - это еще один кредитор, предлагающий минимальную процентную ставку по ипотеке. Его условия:

• процентная ставка – от 8,75%;
• первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
• максимальная сумма кредита – 20 000 000 рублей;
• минимальный размер ссуды – 500 000 рублей;
• срок кредитования – 1-20 лет.

Требования к заемщикам:

• возраст – 23-65 лет;
• минимальный стаж по последнему месту трудоустройства – 4 месяца.

Преимущества:

• чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства как физических, так и юридических лиц, а также залога ценных бумаг;
• есть возможность сэкономить на конечной сумме платежей - если заплатить банку от 1,5% до 4% от суммы кредита, то можно снизить ипотечную ставку от 0,5% до 1,5%;
• можно отказаться от страхования жизни, от страхования риска утраты предмета залога, но тогда стоимость кредита увеличивается.

Недостатки:

• ограничения по минимальной сумме ипотеки и сроку действия договора;
• банк работает только по Московскому региону;
• расчет по кредитным обязательствам бесплатно осуществляется в офисах «РосЕвробанка». Также платежи принимают во множестве дружественных точках продаж, но они взимают комиссию.

Банк «ДельтаКредит»

Если интересно, где один из самых маленьких процентов по ипотеке, в каком банке в 2018 г., то это в банке «ДельтаКредит». Он кредитует при покупке:

• квартиры;
• доли в квартире;
• жилья в новостройке;
• гаража;
• апартаментов;
• комнаты;
• готового дома.

Здесь есть спецпрограмма по улучшению жилищных условий, а также для строительства индивидуального жилого дома.

Оформив заявку на ипотеку в банке «ДельтаКредит» через интернет-площадку «Тинькофф» можно получить скидку по проценту.

Заемщиком может стать физическое лицо в возрасте от 20 лет до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга) вне зависимости от гражданства.

Условия кредитования прописаны в правилах банка:

• срок – 1-25 лет;
• процент – от 8,75%;
• минимальный первоначальный взнос – 10-40% в зависимости от программы кредитования;
• валюта займа – рубли;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей (600 000 рублей для Москвы и области);
• страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья обязательно;
• новостройки кредитуются только после прохождения застройщиком аккредитации банка. Сегодня эту процедуру прошли уже тысячи стройплощадок.

При наличии сертификата на получение материнского капитала, минимальный первоначальный взнос составляет 5%.

Преимущества:

• ипотеку может получить, в том числе иностранец;
• банк кредитует также владельцев бизнеса и топ-менеджеров;
• можно получить заём, предъявив только паспорт;
• средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса.

Недостатки:

• ИП и владельцам бизнеса ипотека обойдется на 1,5% дороже, нежели наемным работникам (исключения – Свердловская и Челябинская области).

«ВТБ банк Москвы»

Получение ипотечного кредита в «ВТБ банк Москвы» также возможно под умеренный процент на следующих условиях:

• ставка – от 9,25%;
• первоначальный взнос – от 10%;
• страхование предмета залога обязательно, а вот жизни и здоровья заемщика – по желанию.

При приобретении жилья площадью более 65 кв. м предоставляется скидка – 0,5%.

Требования к заемщику:

• возраст – 21-60 лет (75 лет – к моменту погашения ипотеки);
• гражданство – российское или иностранное;
• место работы – РФ;
• наличие регистрации не обязательно;
• трудовой стаж – не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока по последнему месту работы при общем стаже от 1 года;
• заемщик может быть как наемным работником, так и ИП, и владельцем фирмы.

Преимущества:

• заявку примут и при предоставлении всего 2 документов;
• широкая сеть представительств;
• при недостаточности дохода для получения нужной суммы можно привлечь поручителя;
• предоставляются льготы участникам зарплатного проекта и сотрудникам корпоративных клиентов, а также учителям, врачам и госслужащим в виде скидки в размере 0,3-0,5% от ставки по кредиту.

Недостатки:

• супруг в любом случае привлекается в качестве основного поручителя;
• если предоставить только 2 документа, нужно обеспечить не менее 40% первоначального взноса и нельзя воспользоваться средствами материнского капитала.

«Открытие»

Одну из самых низких ставок по ипотечному кредитованию в 2018 предлагает банк «Открытие».

Кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся либо уже построенном многоквартирном доме. Застройщик обязательно проходит аккредитацию банком. Список стройплощадок, одобренных банком «Открытие», ограничен, но при необходимости девелопер может пройти процедуру проверки внутренними банковскими службами. Также заём предоставляют для покупки последней доли в квартире и выполнения неотделимых улучшений жилья.

Условия данного кредитора:

• минимальная ставка по ипотеке на жилье – 9,35%;
• минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
• максимальная величина кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и области и 15 000 000 рублей для прочих регионов;
• срок действия договора – 5-30 лет;
• число созаемщиков – не более 3;
• комиссия за выдачу займа отсутствует.

Ставка на уровне 9,35% предоставляется при первоначальном взносе от 50% стоимости жилья, сроке кредитования в 5 лет, при наличии комплексной страховки.

Указанная ставка повышается на:

• 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка;
• 1% для ИП и владельцев бизнеса;
• 2% при отказе от страхования риска потери прав на приобретенный объект. Титульное страхование не требуется при покупке жилья в новостройке с оформлением сделки по 214-ФЗ;
• 2% при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма займа – 80% от стоимости объекта недвижимости. Величина первоначального взноса составляет:

• 10% для участников зарплатного проекта;
• 15% для тех, кто подтверждает заработок справкой 2-НДФЛ;
• 20%, если величина дохода указывается в справке по вольной форме или по форме банка.

Преимущества:

• умеренная ставка процента;
• от участников зарплатного проекта требуется минимальный первоначальный взнос;
• можно получить заём для капитального ремонта имеющегося жилья;
• банк работает с последними долями в квартире.

Недостатки:

• при отсутствии комплексного страхования ипотека становится очень дорогой, но и полисы также недешевы;
• действует повышенная ставка для бизнесменов;
• нельзя купить дом.

Резюме

• «Транскапиталбанк»;
• «РосЕвробанк»;
• «ДельтаКредит банк»;
• «ВТБ банк Москвы»;
• банк «Открытие».

Определив, в каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке 2018 г., и направив заявку любому из них, важно помнить о сроке действия решения. В любом случае клиент вправе отказаться от подписания кредитного договора на всех стадиях оформления сделки.

«Транскапиталбанк» - лучший выбор с точки зрения процентной ставки, а равно и по максимальному возрасту заемщика. Также он является лидером в отношении лояльности к своим клиентам. За помощью в деле приобретения жилья к нему могут обратиться и владельцы бизнеса, и гражданские супруги, и желающие приобрести объект с неузаконенной перепланировкой, и те, чей доход зависит от сезонных факторов.

Банк «ДельтаКредит» - идеальный кредитор по уровню ставки процента для граждан в возрасте от 20 лет, для иностранцев, для тех, кто не может подтвердить доход официально, а также для руководящего состава компаний. Для указанной категории клиентов – это банк, где они могут получить минимальную процентную ставку. Также это лучший банк для тех, кому интересно приобретение гаража, дома и тому подобной недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос требует «ДельтаКредит». Это 5% от стоимости приобретаемой недвижимости при наличии сертификата на средства материнского капитала.

Если хочется в ближайшее время решить свой жилищный вопрос, стоит поторопиться: ввиду существенного удешевления ипотеки возрастет спрос на недвижимость, на что продавцы всегда реагируют повышением цен.