На копилки 1000 гр какие будут проценты. Копилка в Сбербанке России — что это такое, и как ей пользоваться онлайн

Для владельцев дебетовых карт ПАО Сбербанк предусмотрен бесплатный сервис «Копилка» для автоматических перечислений части денежных активов клиента на сберегательный счет.

Что такое копилка Сбербанка?

Копилка - услуга банка, пользование которой позволяет накапливать суммы на различные цели. Накопление осуществляется автоматически по выбранному клиентом алгоритму:

• Фиксированная сумма, которая будет переводиться по определенным заранее датам;
• Процент от всех зачислений на карты клиента (за исключением переводов между своими счетами и возвратов);
• Процент от суммы всех расходов, осуществляемых по карте (например, оплаты товаров и т.д.).

Для того, чтобы пользоваться данной услугой, клиенту необходимо иметь дебетовую карту и открытый вклад в Сбербанке, на которые будут приходить перечисления. Подключать услугу можно как в территориальных отделениях банка, так и онлайн через личный кабинет или мобильное приложение.

Подробнее о подключении сервиса

Как работает сберегательная функция?

Основная функция сервиса - позволять клиенту копить денежные средства на вкладе/Сберегательном счете, предусмотренные им для каких-либо целей.

Как осуществляется накопление:

• На дебетовую карту, к которой подключена услуга, копилка зачисляются любые денежные средства (например, оплата труда, премии и т.д.);
• По выбранному способу перечислений определенная сумма с дебетовой карты автоматически переходит в копилку;
• Суммы в копилке накапливаются и сохраняются.
• В любой момент можно отключать услугу и накопленные средства будут перечислены на карту.

В каком случае вывести деньги не получится?

Работа сервиса не перечислениям денежных средств не осуществляется при следующих ситуациях:

• счет, на который перечислялись средства в рамках услуги, закрыт;
• вклад, на который перечислялись средства в рамках услуги, не предусматривает частичный вывод денег;
• дебетовая карта клиента заблокирована;
• операции по карте временно приостановлены в рамках законодательства РФ

Лимиты и ограничения

Для удобства пользователей сервиса предусмотрена установка предельной суммы, перечисляемой с карты в копилку. При перечислении процентов от доходов / расходов в случае, когда зачисляемая сумма превышает определенный лимит, клиенту приходит смс-оповещение, по которому он должен подтвердить операцию в течение 24 часов. Если подтверждение от клиента не получено, то операция по зачислению средств будет произведена в установленных ранее лимитах сумм на перечисление.

Также разработаны ограничения по списанию средств с дебетовой карты: если остаток денежных средств в течение 10 календарных дней от выбранной даты списания ниже суммы, необходимой по установленным алгоритмам перечислений, то сервис не будет работать.

Вклад копилка: как снять деньги?

Возможность снятия денег зависит от условий самого вклада. Если договором о вкладе предусмотрен частичный вывод средств, то оформляется стандартный перевод на карту клиента.

Примечание! Если вкладом не предусмотрено снятие денег до окончания срока действия, то снятие средств приведет к потере процентов от пользования вкладом.

Куда можно вывести средства?

По условиям сервиса, перечисления денег между дебетовой картой и сберегательным счетом осуществляется только, если карта и счет открыты на одно и то же лицо. Если отключать копилку, то накопленные деньги останутся на вкладе и впоследствии можно будет перевести их на карту владельца или получить наличными в отделении Сбербанка.

Правила безопасности и конфиденциальности

При совершении любых операций с имеющимися банковскими продуктами следует действовать по определенным правилам для сохранности собственных средств:

• Все операции осуществляться только в специализированных приложениях, разработанных ПАО Сбербанк;
• Не предоставлять сведения о ПИН-коде; при вводе пароля в банкомате необходимо контролировать наличие посторонних предметов.
• Следить за поступающими сообщениями: ПАО Сбербанк использует только 2 номера: 900 - для информации обо всех операциях, 9000 - для получения отзывов о качестве обслуживания;
• При возникновении любых тревожных ситуаций (например, звонок оператора с просьбой предоставить информацию о владельце или назвать разовый пароль), следует перезвонить в контактный центр по номеру, указанному на карте, и перепроверить информацию (сотрудники банка не имеют права запрашивать ПИН-код, вся информация о владельце хранится в базе);

Для использования мобильного приложения следует установить антивирус.

Если вы решили постепенно увеличивать свой капитал, то для этих целей подойдет вклад Копилка в Сбербанке. Копилку можно подключить к любому расчетному счету или к депозиту с возможностью пополнения. Вы можете самостоятельно настроить параметры перечислений, чтобы точно собрать нужную сумму к важной для вас дате.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Проще говоря: не можете откладывать сами, подключаете сервис и он с каждой вашей траты откладывает определенную часть на отдельный счет (можно откладывать с поступлений средств на карту).

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

• Выбираете счет Копилки (Сберегательный счет с 1000,77₽);
• На следующем шаге нажимаем: Вывести;
• И выбираем карту, в данном случае карта всего одна Visa Classic;

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

• по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
• по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

• вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
• на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
• сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
• через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

• переводы между картами и счетами;
• зачисление процентов;
• возврат денежных средств;
• комиссии (оплата услуг банка);
• погашение кредитов.

Варианты накоплений

В Сбербанке можно открыть несколько видов Копилок – каждую под определенную цель.

Существует три основных вида перечислений:

• перевод фиксированной суммы – с помощью него переводится установленная сумма в конкретный период времени, например, по 1000 рублей еженедельно;
• процент от зачислений – вы можете настроить автоматический перевод любого процента от поступлений (заработной платы и т.д.), кроме операций перевода, возврата средств, зачисления процентов;
• процент от расходов – чем больше вы тратите, тем большая сумма скопится на счете-копилке, в качестве расходных операций засчитываются траты в магазинах и снятие наличности.

Вы можете совершать переводы в любой валюте. Например, на копилка подключается в долларах, евро или рублях. Если планируется осуществлять переводы в долларах, то можно совершать переводы на Пополняй или стандартный накопительный счет со ставкой до востребования.

Доходность вклада

Какие проценты по вкладу-копилке Сбербанк начисляет, зависит от того, на какой тип счета совершается перевод:

• на универсальный – 1% годовых;
• на вклад Пополняй онлайн – до 4,05%, если подключать копилку в офисе и до 4,30%, если подключать самостоятельно дистанционно;
• на накопительный счет – 0,01%.

Если открывать валютную копилку, то проценты начисляются в зависимости от выбранного депозита. В целом заводить в Сбербанке копилку на вклад онлайн выгоднее – образуется больший доход, плюс вы сможете регулировать размер отчислений самостоятельно в режиме реального времени.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

• услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
• карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

• в отделении, офисе;
• самостоятельно.

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

• перейти в Сбербанк онлайн;
• открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
• на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
• настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
• нажать Подключить;
• подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

• Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
• Нажимаем — Создать копилку;
• Выбираем способ накопления;
• Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
• В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
• Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как закрыть вклад Копилку

Чтобы отключить копилку с карты и вклада Сбербанка, необходимо:

• в Сбербанке онлайн нажать на нужный депозит;
• в нижнем левом углу найти вкладку Копилка;
• нажать на наименование Копилки;
• выбрать вкладку Операции;
• нажать Отключить;
• подтвердить отключение копилки кодом из смс.

Вам придет подтверждение на телефон, что услуга отключена.

Средства останутся на счете, их можно будет перевести на карту, другой счет или оставить. На доходность депозита отключение копилки не повлияет.

Предложения конкурентов: Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен

Заключение

Что получаем в итоге:

• Копилка Сбербанка — это бесплатная услуга, которая поможет скопить деньги без лишних забот.
• Она связывает карту и вклад, на котором копятся деньги.
• Вы можете легко снимать их и переводить на карту, чтобы потратить.
• Открыть и закрыть вклад-копилку можно очень просто и самостоятельно.

В целом копилка на вклад в Сбербанке позволяет эффективно накапливать деньги. Автоматизация делает этот процесс еще удобным, так как средства переводятся на счет сами по себе, без участия пользователя – следовательно, нельзя забыть про транзакцию. При желании копилку можно подключить на вклад Пополняй или Управляй, чтобы получить процентный доход.

Сервис “Копилка” – инновационный инструмент от "Сбербанка" для накопления денег. Автоматизированный перевод ваших доходов с ручными настройками позволит вам легко накапливать сбережения на счете.

Для чего нужна "Копилка" "Сбербанка"

Пытаетесь откладывать на “черный” день, но не выходит? Если Вы желаете накопить на мечту всей своей жизни, "Сбербанк" приходит на помощь!

Чтобы подключить "Копилку" от "Сбербанка", Вам нужно:

• Иметь дебетовую карту "Сбербанка", на которую поступают ваши средства. Будет отлично, если ваш работодатель аккредитован у Сбербанка или вы получаете на эту карту зарплату. Услуга ”Мобильный банк”, подключенная к этой карте, поможет вам легко управлять своими расходами, поэтому стоит ее подключить заранее.
• Открыть депозит или вклад с возможностью пополнения (Сберегательный или накопительный).

Виды копилок от Сбербанка

Разберемся, как может работать сервис “Копилка”, перед тем как его подключить. Итак, "Копилка" позволяет Вам периодически пополнять ваш счет на определенную вами сумму.

Есть несколько вариантов работы “Копилки от Сбербанка”:

Копилка: инструкция по подключению услуги

"Копилка" от "Сбербанка" позволит вам удобно, быстро и бесплатно настроить алгоритм накопления своих средств на счете.

Подключить услугу можно как в отделении банка, так и с помощью интернет-банка или приложения “Сбербанк Онлайн”.

Как подключить "Копилку" через приложение "Сбербанк-Онлайн"

Подробная инструкция по самостоятельному подключению услуги в приложении "Сбербанк-онлайн".

Как подключить "Копилку" через интернет-банк

Как подключить "Копилку" через отделение "Сбербанка"

Если у Вас не получилось подключить сервис самостоятельно, то отправляйтесь в "Сбербанк".

1. Возьмите паспорт и дебетовую карту.
2. Напишите заявление на открытие сберегательного счета или накопительного вклада, если их нет.
3. После того как Вы подпишите и оформите все документы, попросите подключить Вам обслуживание мобильного банка и, разумеется, “Копилку”.

Как подключить "Копилку" по телефону

Чтобы подключить "Копилку" от "Сбербанка", не выходя из дома, достаточно позвонить операторам Контактного центра. Не забудьте, что Вас могут попросить проговорить паспортные данные и секретное кодовое слово. После прохождения процедуры идентификации оператор даст вам инструкции по настройке сервиса.

8 800 555-55-50 – общий телефон Контактного центра.

+7 495 500-55-50 – телефон для звонков в Службу поддержки "Сбербанка" для клиентов, которые находятся заграницей.

Особенности работы сервиса “Копилка”

Как работает совершенно бесплатная услуга “Копилка” – рассмотрим подробности этого удобного сервиса.

1. Нет денег на карте? Не беспокойтесь, в “минус” вы не уйдете. Вам придет SMS о невозможности списания средств. Через 10 дней при условии отсутствия средств на карте списания, операция перевода будет отменена автоматически.
2. Размер перевода превысил установленный вами лимит? Вас попросят подтвердить данную операцию с помощью SMS.
3. Копилка будет работать и на валютных счетах. Но начисление будет проходить в той валюте, которая установлена на дебетовой карте.
4. Вы можете подключить к одной карте/счету сколько угодно видов “Копилки” .
5. "Копилка" работает на всех видах карт платёжных систем "Visa", "MasterCard" и "Мир".
6. Все счета, с которых происходит перечисление средств и куда средства зачисляются, должны быть открыты в одном территориальном отделении "Сбербанка".
7. Изменить параметры отчислений (количество переводимых средств, дату перевода) Вы можете через мобильное приложение "Сбербанк Онлайн".
8. Каждое перечисление средств будет сопровождаться SMS на ваш телефон . Именно поэтому вам так необходима услуга “Мобильный банк”.
9. Копилка может работать не на всех картах Maestro : перед подключением услуги проконсультируйтесь со специалистом Банка.
10. Снять деньги с самой "Копилки" нельзя - средства можно снять только с счета, на пополнение которого настроен сервис!

Вы не можете перечислять деньги со своего счёта в копилку другого человека - денежные отчисления могут совершаться только на счёт обладателя карты.

Как вывести деньги с "Копилки"

Выводить деньги с этого сервиса можно самостоятельно или с помощью специалистов Банка:

1. В приложении "Сбербанк Онлайн":
   В пункте “Переводы и платежи” выбираем “На свою карту”.
   Настройте параметры для счета списания и приема средств, впишите необходимую сумму. Подтверждение операции - через SMS.
2. В любом банкомате или терминале "Сбербанка" выбирайте в меню пункт “Переводы” – “Переводы между своими счетами/картами”. Также выбирайте, откуда снять и куда направить средства.
3. В отделении "Сбербанка" , при наличии документов, сотрудник сделает транзакцию за вас. Не забудьте карту и паспорт. Обналичьте деньги в кассе Банка, при желании.
4. Чтобы перевести средства удаленно, обратитесь в Контактный центр за консультацией оператора "Сбербанка". Сотрудник контакт-центра после идентификации клиента сможет провести операцию в телефонном режиме.

Если Вы подключили "Копилку" к счету без возможности частичного снятия средств, то для того, чтобы вывести деньги, Вам придется его закрыть и пожертвовать процентами по вкладу!

Как отключить "Копилку" "Сбербанка"

Отключение услуги посредством интернет-банка происходит следующим образом:

Копилка - одна из онлайн услуг Сбербанка, позволяющая клиенту пополнять вклад с любых карт в автоматическом режиме. Переводы, настроенные по параметрам, поступают на счет и суммируются.
Да, вы правильно поняли: сервис от Сбербанка позволит вам скопить деньги постепенно. А как вы распорядитесь ими - дело ваше. Эта услуга - только инструмент, облегчающий сложную задачу. Ведь очень немногие люди умеют целенаправленно собирать деньги на что-то необходимое.

Какие бывают Копилки

Если вы не клиент Сбербанка, услуга вам недоступна.

Условия работы сервиса

1. У вас должна быть дебетовая карта (с помощью которой вы получаете деньги в банкоматах и оплачиваете покупки и услуги). Это могут быть карты Visa, MasterCard, Maestro (действителен любой статус и формат).
2. На ней должен быть подключен SMS-сервис «Мобильный банк».
3. Необходим счет для сбережений или пополняемый вклад. Это будет специальный депозит (он открывается для Копилки).

Виды Копилок в Сбербанке

Существует несколько видов накоплений. И особенность сервиса в том, что вы можете выбрать сразу все способы и применить любой из них к одной или всем картам этого банка.

Виды Копилок :

Способы оформления Копилки

1. Офис Сбербанка . Этот вариант удобен тем, что позволяет сразу выполнить все обязательные условия: создать накопительный счет, активировать услугу Мобильного банка. В первом случае необходимо оставить заявку и подписать договор с банком, а во втором - заполнить заявление. Не забудьте взять карту, она понадобится для введения PIN-кода.
2. Онлайн банкинг . Для подключения SMS-сервиса Мобильный банк используйте специальную опцию в соответствующем разделе. А для создания счета Копилки, подайте заявку. Подключить услуги самостоятельно не составит труда. Осваивается функционал интернет банкинга легко, благодаря удобному пользовательскому интерфейсу и подсказкам.
3. Контактный центр . Нужна идентификационная информация (данные паспорта и банковской карты, PIN-код не сообщайте). Сотрудник центра подключит услугу и порекомендует вид Копилки, а также расскажет, как настраивается сервис.

Как проверить накопления

Настройки Копилки

Полезные особенности

Вторая особенность Копилки - запрет на снятие всей суммы.

Как снять деньги – 5 вариантов

1. Интернет банкинг . В разделе «Переводы и платежи» закажите поступление средств со счета Копилки на карту. Укажите платежную информацию: номер вклада, куда поступают деньги с переводов, и карты, желаемую сумму. Для подтверждения операции введите код, полученный в SMS-сообщении.
2. Банкомат . Нужен перевод средств между своими картами. Платежная информация заполняется аналогичным образом: номер копилки, карты, сумма.
3. Терминал . Действия аналогичны тем, что выполняются в Личном кабинете интернет банкинга.
4. Отделение банка . Для идентификации клиента нужна карта (ее реквизиты) или паспорт. Укажите платежную информацию (номер карты, сумму) и по желанию на месте обналичьте поступившие средства с Копилки.
5. Контакт-центр . Позвоните оператору, получите нужную информацию и переведите деньги.

Что говорят Отзывы

Начинаешь, бывало, копить на что-нибудь важное, пару месяцев откладываешь часть зарплаты под матрас. А потом под влиянием минутного желания – ррраз! – и спустишь всё на какую-нибудь ерунду. Знакомо? Маркетологи Сбербанка решили автоматизировать процесс накопления, чтобы оно происходило максимально незаметно и не вызывало лишних стремлений растратить заначку. Так появился сервис Копилка, который позволяет цивилизованно откладывать часть своих доходов. Давайте посмотрим, как он работает, выгоден ли, как к нему присоединиться и как вывести накопленные деньги.

«Копилка» – это сервис автоматического накопления средств на вашем в Сбербанке. Работает, если у вас есть банковская карта и еще один счет в Сбере. С технической точки зрения всё просто: указанная вами сумма периодически списывается с вашего карточного счета и зачисляется на сберегательный. Время списания, условия и размер перевода вы выбираете сами.

Преимущества Копилки от Сбербанка:

• перевод средств автоматизирован, не нужно ходить в банк;
• сервис бесплатный (в банке особо подчеркивают этот момент, хотя ничего удивительного в нем нет: вы переводите с текущего счета на накопительный, а значит, ими в течение определенного времени будет пользоваться Сбер, получая с этого выгоду);
• есть возможность выбрать способ накопления, а также выйти из программы в любое время;
• на накопления начисляются проценты (в зависимости от типа открытого счета: например, по вкладу “Сохраняй”, открываемому специально для Копилки, Сбер начисляет от 3,8% до 4,45%; впрочем, вы можете сами выбрать, на какой перечислять средства для накопления и под какой процент. ).

Недостатки копилки от Сбербанка:

• проценты по вкладам в Сбербанке невелики, из-за этого при длительном хранении накопленные средства съедает инфляция;
• сервис не является приоритетным для Сбербанка, из-за этого бывают задержки в списании, а также в СМС-оповещении о переводе средств.

Кто может подключить себе Копилку

По правилам сервиса, у вас должно быть минимум два счета в Сбербанке. Один из них – дебетовая карта, второй – сберегательный (накопительный). Карты допускаются любые, кроме Maestro и Maestro Социальная, выпущенных в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 1 октября 2013 года. К кредитной карте подключить сервис нельзя, поскольку на ней используются не ваши, а заемные средства.

Сколько стоит подключение копилки Сбербанка

За операции с копилкой Сбербанка деньги не взимаются. Это касается подключения, отключения, изменения параметров сервиса, зачисления и вывода средств со счета.

Виды копилки от Сбербанка

Есть три варианта перевода денег на свой накопительный счет:

1 Фиксированная сумма переводится в указанный вами день месяца. Например, зарплата приходит вам на карту ежемесячно 10-го числа. Сейчас июнь. Вы устанавливаете дату перевода 1000 рублей на сберегательный счет 12-го числа каждого месяца (чтобы уж наверняка). И теперь 12 июня, 12 июля, 12 августа и так далее с карты будет списываться по 1000 рублей и зачисляться на ваш второй счет, используемый для накопления денег. За год, соответственно, накопится 12 000 рублей. Плюс проценты по вкладу на эту сумму.

Нажмите для увеличения

2 Процент от поступившей на карту суммы переводится на сберегательный счет в указанную вами дату. Например, 10 июля вы получили на карту зарплату, 11 июля 5% от поступившей суммы списывается с карты и зачисляется на счет. 25 июля на карту пришел аванс, через 2 дня 5% от него переводятся на сберегательный счет. При зарплате в 50 000 рублей таким образом можно накопить 2500 рублей в месяц и 30 000 рублей в год. Плюс, опять же, проценты по вкладу.

Нажмите для увеличения

3 Процент от расходов по карте переводится на сберегательный счет спустя определенное время после совершения покупки. Можно установить переводы процентов от ежедневных списаний по карте. Например, вы в день тратите по 1000 рублей с карты. Устанавливаете лимит переводов в 5% – и каждый раз после вашего похода по магазинам на сберегательный счет переводится по 50 рублей. Таким образом, в месяц на накопительном счете будет прибавляться по 1500 рублей. В год это 18 000 рублей, не считая процентов по вкладу.

Нажмите для увеличения

Как подключить Копилку от Сбербанка

Есть три способа подключения Копилки, давайте пройдем каждый из них по шагам.

Подключение через Сбербанк-онлайн

Это самый простой и удобный способ подключения сервиса. Первым делом необходимо войти в Сбербанк-онлайн.

Шаг 1. Выбираем один из четырех вариантов:

1 На главной странице Сбербанк-онлайна выбираем карту, с которой будем переводить деньги во вклад. Наводим курсор на кнопку «Операции», получаем доступ к кнопке «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

2 На странице «Вклады и счета» выбираем карту, напротив нее кнопка «Операции». Наводим на нее мышь – становится доступной кнопка «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

3 На странице детализации по вкладу выбираем пункт «Подключить копилку» (пиктограмма в виде монеты).

Нажмите для увеличения

Нажмите для увеличения

Шаг 2. На любой из выбранных выше страниц нажимаем «Подключить копилку».

Шаг 3. Теперь можно поменять название копилки (актуально, если у вас подключено несколько видов сервиса и нужно не забыть, на что именно вы собирались копить в каждом из них – «На учебу», «На новую машину», «На выпускной дочери» и так далее. Если вы не воспользовались опцией, название будет выставлено автоматически, исходя из типа копилки). Также выставляем карту списания и счет зачисления.

Шаг 4. Выбираем вид копилки (фиксированная сумма, процент от поступлений, процент от расходов).

Шаг 5. Выбираем дату ближайшего пополнения сберегательного счета. Если вы предполагаете откладывать с зарплаты, лучше установить списание с карты спустя 3-4 дня после поступления денег на случай непредвиденных ситуаций (например, бухгалтер организации неправильно заполнила платежку, и зарплата пришла на день-два позже).

Шаг 6. Указываем фиксированную сумму или процент отчислений. Во втором случае сразу пишем максимальную сумму, которую разрешается перечислить, чтобы потом не разбираться, куда ушли деньги после крупной покупки.

Шаг 7. Нажимаем «Подключить».

Переходим на страницу вклада, проверяем: должен появиться пункт «Копилка», в котором указаны параметры перевода с карты во вклад, а также предусмотрена возможность изменить эти параметры.

Шаг 8. Подтверждаем подключение.

Если всё заполнено правильно, нажимаем кнопку «Подтвердить по SMS». Под рукой держим телефон, на который приходят СМСки с номера 900. Дожидаемся сообщения с кодом, вводим этот код и нажимаем «Подтвердить».

Если на этом этапе вы решили передумать создавать копилку, нажмите «Отменить».

Подключение через мобильное приложение

Порядок подключения похож на аналогичный в Сбербанк-онлайне, отличается только интерфейс и способ подключения (в данном случае – при помощи мобильного телефона с выходом в интернет).

Шаг 1.

Шаг 2. В графе «Указать куда» выбираем счет, на который будут переводиться деньги. Здесь же устанавливаем вид копилки.

Шаг 3. Выбираем параметры копилки (сумму перечисления или процент и максимальную сумму перевода).

Шаг 4. Проверяем установленные параметры и открываем копилку.

Подключение в отделении Сбербанка

Этот способ подойдет тем, кто на «вы» с телефоном и компьютером. Весь процесс будет состоять из трех действий:

• Берем паспорт и карту, с которой собираемся отчислять накопления на свой счет.
• Если второго (сберегательного) счета нет, просим оператора его открыть.
• Просим оператора подключить сервис «Копилка», сообщаем желаемый вид отчисления с карточного счета на накопительный. Вас могут отправить к специалисту, консультирующему в банке пользователей Сбербанк-онлайна – в этом случае сообщите желаемые параметры ему. Вам прямо в банке на гостевом компьютере помогут войти в Сбербанк-онлайн и подключиться к Копилке.

Как узнать баланс Копилки

Имеется два варианта для контроля перечислений Копилки.

1. Через «Сбербанк-онлайн».

Открываем страницу детализации по вкладу (накопительному, на который переводим деньги с карты). Здесь имеется список копилок, подключенных к счету. Напротив каждой указана сумма, накопившаяся к текущей дате. Информацию по списанию с карт можно посмотреть на страницах детализации сведений по каждой карте.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

В этом случае порядок действий такой же, как и при использовании стационарного «Сбербанк-онлайна»:

• Заходим в приложение
• Нажимаем на сберегательный счет
• Выбираем пункт «Копилка»

Также можно отслеживать пополнение Копилки при помощи Мобильного банка: информация о каждой операции списания с карты приходит к вам на телефон в виде СМСки с номера 900.

Как снять деньги с Копилки Сбербанка

Изъять накопленное с любого своего счета можно в любое время (если вклад, на который списывались деньги с карты, не является срочным без возможности снятия средств до наступления определенной даты).

Для этого вы можете:

• Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и попросить у оператора снять с вашего счета требуемую сумму.
• В «Сбербанк-онлайне» перевести накопленные деньги обратно на карту или на любой другой счет. Для этого войти в меню «Платежи и переводы», выбрать накопительный счет и осуществить перевод на карту или другой счет. Аналогичные действия можно произвести в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн».
• В банкомате или платежном терминале Сбербанка вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать накопительный счет и перевести с него деньги на карту. Затем снять с карты наличные.

Если вы накопили нужное количество денег и больше сервис вам не требуется, Копилку можно приостановить или отключить совсем. Проще всего это сделать через «Сбербанк-онлайн». Порядок такой:

• Входим в «Сбербанк-онлайн»
• Заходим на вкладку «Вклады и счета»
• У счета, к которому подключена Копилка, выбираем ее и нажимаем «Приостановить» или «Отключить»
• Подтверждаем действие

После этого перечисление денег с карты на счет приостанавливается. Аналогичным образом можно отключить копилку через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

Часто задаваемые вопросы

Если часто подключать/отключать и менять параметры Копилки, за это берут деньги?

Сервис «Копилка» полностью бесплатный. Для Сбербанка его смысл в том, что деньги поступают в распоряжение банка на более длительное время, нежели находясь на текущем счету, на карте. В некоторых отделениях Сбера операторы при подключении клиента к «Сбербанк-онлайну» подключают и «Копилку», иногда даже не сообщая об этом держателю карты. Отсюда и появляются мифы, что за подключение и перечисление денег со счета на счет берется комиссия (информация о списании средств с карты приходит клиенту в рамках СМС-информирования, а сведения о пополнении другого счета в эту услугу не входят. Из-за этого у людей возникает чувство, что деньги списываются «в никуда»).

«Когда оформлял карту, мне шустрая девушка-консультант из Сбера заодно подключила Копилку. Я тогда не знал, что это такое и как-то мимо ушей пропустил (да и она не особо старалась объяснить). Через день заметил, что с карты списываются разные суммы – от нескольких копеек до 500 рублей, но не больше. Подумал, что это какая-то скрытая комиссия Сбера за карту. Позвонил на горячую линию, там сказали, что у меня получена услуга «Копилка» с отчислением от расходов. А деньги, мол, перечисляются на другой счет. Оказывается, у меня был старый-престарый депозит, о котором я давно забыл. Все отчисления обнаружились на нем. Не было никаких комиссий – сколько списалось с карты, столько зачислилось и на счет».

У меня нестабильный доход, а копить хочется. Если выставить фиксированную сумму, а в нужный день ее на карте не окажется, баланс после перевода станет минусовым?

На дебетовой карте баланс не может стать минусовым. Если остатка средств на счете не хватает для перевода, сервис будет проверять баланс ежедневно в течение 10 дней. При не поступлении денег в этот период очередной перевод будет отменен.

Я бы хотел отчислять деньги со своей карты на счет матери, «Копилка» это позволяет?

Нет, сервис Копилка предусматривает только переводы между своими счетами. Можно копить деньги на своем счете, а по достижении нужной суммы перевести ее другому клиенту банка через Сбербанк-онлайн, мобильное приложение или в отделении Сбербанка.

Настроил Копилку на процент от расходов, установил лимит отчислений в 1000 рублей. В следующем месяце собираюсь потратиться на крупные покупки с карты, и думаю, что неплохо бы с какой-нибудь из них сделать полное отчисление (установлено 5%, это будет примерно 8 000 рублей). Мне нужно будет перед покупкой изменить настройки, а после нее вернуть обратно или есть менее трудозатратные варианты?

Если отчисления с расходов по карте превысят установленный лимит, вам придет СМСка с предложением одобрить сверхлимит, отправив соответствующее сообщение. Подтвердив, вы разово увеличите лимит, а после отчисления он вернется к прежнему значению.

Заключение

Сервис «Копилка от Сбербанка» предназначен для тех, у кого не хватает терпения копить деньги самостоятельно. Также он удобен для желающих хранить накопленные средства не в чулке и не под подушкой, а в банке под надежной защитой. Автоматическое перечисление денег с карточного счета на сберегательный позволяет собрать нужную сумму, а кое-кому – и избежать лишних соблазнов растратить ее раньше времени.

Несколько способов открытия копилки (через личный кабинет в СБ-онлайне, через мобильное приложение или прямо в отделении Сбербанка) делают сервис удобным и доступным для всех – от молодежи до пенсионеров. Отчислять деньги с карты на другой свой счет можно в любой валюте. Сервис не ограничивает пользователей ни в количестве открытых копилок, ни в возможности постоянно менять их параметры. Денег за это банк не берет, его интерес в том, чтобы получить от клиентов более «длинные» деньги по сравнению со средствами на текущих счетах.

Правила сервиса предусматривают три способа накопления средств: отчисление фиксированной суммы раз в месяц, отчисление определенного процента от каждого поступления на счет и отчисление процента с каждых расходов по карте. Гибкая клиентская политика копилки дает возможность попробовать все три способа одновременно, чтобы понять, какой из них вам лучше подходит.

К недостаткам Копилки от Сбербанка можно отнести скромные проценты по вкладам до востребования, а также нестабильное информирование о списаниях. И, конечно, навязчивый сервис в некоторых отделениях банка, где Копилку могут подключить, даже не уведомив клиента об этом.

Однако даже с учетом недоработок сервис накопления средств от Сбербанка может быть полезен, если его грамотно использовать.

Видео на десерт: Завораживающее световое шоу на Галатской башне в Стамбуле

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter .