Thread дали кредит плохой кредитной историей. Плохая кредитная история – что делать? Как может испортиться кредитная история

Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.

Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.

Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет , то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.

По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».

Почему для банка так важна репутация заемщика

Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.

Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.

Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:

Каковы размеры и длительности просрочек?
Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?

Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.

Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.

Для таких банков являются очень важными следующие пункты:

вы погасили все предыдущие займы;
при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.

Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.

В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:

РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей , а ставка составляет 20% , при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.

При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.

В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:

Жилую недвижимость.
Коммерческую недвижимость.
Движимое имущество.
Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении
кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
Второй документ, удостоверяющий личность.
Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для . Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита .

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков , в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

Банк Русский Стандарт.
Банк Тинькофф.
Хоум Кредит Банк.
Банк Ренессанс Кредит.
Почта Банк.
Локо Банк.
Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально
зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать. В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.

Кредитная история клиента, желающего взять деньги взаймы – важный показатель для банка. Она характеризует добросовестность будущего плательщика и дает уверенность в том, что деньги будут возвращены обратно полностью и без задержек.

Людям с испорченной кредитной историей дорога в большинство банков за новым займом закрыта, однако это не значит, что шансов получить кредит нет совсем. Есть немало молодых и новых банков, не проверяющих кредитую историю клиента перед выдачей займа, а также много способов получить деньги, несмотря на подпорченную репутацию.

Быстрая навигация:

Список молодых банков, которым не важна кредитная история

Если с кредитной историей все плохо, обращаться в крупные и известные банки нет смысла. Рассматривая заявку на получение займа, там тщательно проверяется прошлое клиента, поэтому в выдаче денег, скорее всего, откажут и вы только зря потратите время.

Попытать счастье стоит в молодых, еще недостаточно развившихся банках, которые сильно нуждаются в клиентах и не отказывают практически никому. Среди таких кредитных организаций следующие:

ОТП-банк;
Тинькофф кредитные системы;
Лето банк;
Ситибанк;
Бинбанк;
Ренессанс кредит банк;
Банк Траст;
Хоум кредит банк;
Совкомбанк;

Банки более охотно выдают кредитные карты, чем потребительские кредиты наличными. Но с любой кредитной карты можно снять деньги в банкомате, хоть и с небольшой комиссией (обычно 1-3% от суммы). Довольно низкие требования на оформление кредитных карт в , вероятность одобрения в этом банке наиболее высока, поэтому оставьте там заявку.

Видео: Как взять кредит с плохой кредитной историей 2019?

Здесь перечислены не только молодые и начинающие банки, но и более известные и давно действующие организации, которые, тоже обычно не отказывают клиентам с плохим кредитным рейтингом. Согласно статистике, большая часть заявок ими была одобрена независимо от репутации заявителя. К преимуществам вышеперечисленных банков можно отнести:

процедура оформления заявки и получения денег максимально проста;
к клиенту выдвигаются минимальные требования, требуется предоставить только паспорт и информацию о месте работы;
высокая скорость рассмотрения заявки и вынесения решения – буквально несколько минут;
высокая вероятность одобрения кредита даже с плохой кредитной историей;
большое разнообразие предложений с разными суммами и сроками;
дают возможность подтвердить доход справкой с неофициальной работы;
дают возможность отказаться от проверки БКИ.

Кредитную историю там, может быть, все-таки и смотрят, но относятся к ошибкам прошлого очень лояльно. Конечно, условия для ненадежных клиентов или тех, кто отказывается от проверки кредитной истории, уже совсем другие, нежели для добросовестных плательщиков. Поэтому есть и свои минусы:

высокие процентные ставки и большая переплата;
небольшие суммы;
короткие сроки кредитования.

Связываясь с ненадежными клиентами, банк сильно рискует, поэтому старается подстраховать себя от больших убытков за счет высокой ставки. При покупке какого-либо товара в кредит, вещь может выступать в качестве залога. Если клиент откажется выплачивать кредит, его покупка будет конфискована банком и продана на торгах – так кредитная организация вернет потерянные деньги.

Как проверяется кредитная история, и для чего это делают?

В отличие от других параметров кредитная история клиента проверяется практически всегда (просто некоторые банки закрывают глаза на ее важность). Она помогает создать окончательный портрет клиента и понять – надежный он заемщик или нет. Выдавая деньги чужому человеку, банк должен быть уверен, что они будут полностью отданы обратно, поэтому очень важно узнать, насколько добросовестно человек выплачивал все свои прошлые кредиты.

При получении заявки от клиента сотрудник банка обращается к БКИ – бюро кредитной истории. Отправив туда данные заемщика, он получает полный отчет о том, как у клиента складывались отношения с другими банками, насколько добросовестно он делал взносы и все ли его долги закрыты. Проанализировав эту информацию, сотрудник принимает решение, отказать человеку или одобрить кредит, но на особых условиях.

Чья база обычно используется для проверки

На данный момент в России действует 16 БКИ, из них 4 являются лидерами, в которых сосредоточено 95% информации.

Это следующие бюро:

Национальное бюро кредитных историй;
Эквифакс Кредит Сервисиз;
Объединенное кредитное бюро;
Кредитное бюро «Русский Стандарт».

Для проверки чаще всего обращаются к основным бюро, которым предоставляют информацию практически все банки. Доступ к базам есть у всех финансовых организаций. В отчете отображается следующая информация о клиенте:

личные данные;
кредиты, имеющиеся на данный момент;
кредиты, которые брались в прошлом;
задолженности, задержки в выплатах, сроки задержек;
наличие судебных разбирательств.

Все платежи выделяются разными цветами от зеленого до красного и серого. Зеленый – вовремя внесенный платеж, от оранжевого до красного – была задержка (разные градации задержек в зависимости от срока). Серый означает, что дело дошло до судебного разбирательства. Как правило, задержки до 30 дней считаются незначительными и вовсе не отображаются в отчете. Также в кредитной истории отображаются все случаи отказов в выдаче займа.

Эти данные демонстрирую то, насколько надежен клиент и насколько добросовестно он относится к погашению кредитов. Тем не менее, даже если данные из БКИ показывают, что у человека было много серьезных просрочек, многие банки не обращают на это внимание и выдают кредит под большие проценты.

Банковский взгляд на кредитную историю

В России множество как давно известных и проверенных, так и новых банков. Конкуренция на этом рынке такая серьезная, что многим коммерческим учреждениям, особенно новичкам, приходится снижать требования к клиентам и более лояльно относиться к их кредитной истории, даже если она оставляет желать лучшего. Других способов более выгодно смотреться на фоне более крупных и известных банков, привлекать потребителя и расширять клиентскую базу, попросту нет.

Банки специально разрабатывают программы для разных категорий клиентов. Людям с плохой кредитной историей не отказывают, а просто предлагают другие условия – небольшие суммы и высокие проценты. Несмотря на большие риски, кредитная организация остается в выгодном положении: клиенту отдается небольшая сумма и под большой процент. Если человек погашает кредит, банк получает хорошую прибыль.

Варианты получения кредита в банке без проверки

Есть ряд условий, благодаря которым банк может увериться в надежности клиента и без проверки его кредитной истории. Кредитная организация, скорее всего, одобрит вам ссуду без лишних проверок, если:

банк сам предлагает вам свой кредитный продукт;
вы являетесь ее клиентом и когда-то уже брали там кредит, который успешно погасили;
вы получаете заработную плату на счет этого банка;
у вас когда-либо был открыт вклад в этом банке;
у вас есть постоянное место работы, на котором вы отработали продолжительное время;
ваш возраст больше 26 лет;
вы можете документально подтвердить свой доход, и его достаточно, чтобы погашать ежемесячный платеж;
у вас есть дорогостоящее имущество – например, автомобиль или недвижимость.

Совокупность нескольких из вышеперечисленных факторов могут убедить ряд банков в вашей благонадежности без проверки кредитной истории. Это хороший вариант получить ссуду даже при плохой репутации.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Практически стопроцентное одобрение кредитов наблюдается в мелких кредитных организациях, ориентированных на микрозаймы со своими условиями. В крайнем случае всегда можно обратиться в такую компанию и, скорее всего, деньги удастся получить почти сразу. Часто получить средства можно, даже не выходя из дома, подав заявку через интернет. К самым популярным микрофинансовым компаниям относятся:

CarMoney – предоставляет возможность получить заем в залог автомобиля при том, что он остается в пользовании владельца;
Kreditech RUS – занимается выдачей микрозаймов в режиме онлайн, существует с 2013 года;
MigCredit – крупнейшая компания из микрофинансового сектора, работает с 2011 года;
Быстроденьги – одна из самых крупных федеральных компаний, работает с 2008 года и выдает займы как онлайн, так и оффлайн.
Е-заем – это часть одной из самых крупных финансовых компаний на международном уровне Twino, с 2012 года оказывает услуги по кредитованию.

В таких компаниях мало обращают внимание на кредитную историю и выдают кредиты практически всем. Однако важно быть внимательным и не попасться мошенникам. Лучше всего выбрать наиболее известную и давно действующую организацию.

Альтернативные способы получения кредита в случае плохой КИ

Даже при наличии испорченной КИ можно найти способы получить хороший займ. Однако для этого понадобится потратить больше времени и, возможно, обратиться во много разных организаций. Для людей с плохим кредитным прошлым доступны следующие варианты:

Отобрать несколько банков с высокой вероятностью одобрения и внимательно изучить их условия и предложения. Банки часто проводят специальные акции и бонусные программы, важно следить за ними – может попасться очень выгодный вариант.
Подать заявки сразу в несколько организаций, запрашивая не очень большую сумму. Даже если большинство из них откажет, кто-нибудь точно одобрит кредит. Только подавать заявки во все банки подряд не стоит, т.к. отказы тоже отображаются в КИ и ухудшают ее.
Воспользоваться специализированной программой кредитования с моментальным одобрением и выдачей денег (процент в таких случаях, как правило, особенно высокий).
Обратиться к кредитному брокеру – специалисту, который за денежное вознаграждение подбирает для клиента кредитную организацию в соответствии с его кредитной историей.
Обратиться к услугам микрофинансовых организаций, которые моментально одобряют заявки и выдают деньги на особых условиях.

Пользуясь подобными альтернативными методами, важно внимательно проанализировать условия и адекватно оценить свои показатели. Как правило, для ненадежных клиентов условия кредитовая более жесткие, поэтому важно быть готовым к этому. Брать новый кредит нужно только с полной уверенностью, что сможете справиться с ним, погасить долг, несмотря на большую переплату, и не ухудшить свое материальное положение и КИ еще больше.

Решив обратиться к услугам микрофинансовой организации, подберите легальную компанию, номер которой есть в реестре ЦБ.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ

Оценить свои силы особенно важно, потому как при получении кредита в молодых банках, не проверяющих кредитную историю можно не рассчитывать на большой кредит с маленькими переплатами. Если банк и выдаст такому клиенту деньги, то только на особенных условиях, и для заемщика они будут не самыми выгодными. При плохой кредитной репутации можно рассчитывать на следующие условия:

повышенная процентная ставка от 20 до 50% годовых;
небольшой срок кредитования – не более 3-5 лет;
небольшие суммы – до 500 тысяч рублей, в редких случаях – до 1 млн рублей.

В некоторых банках могут закрыть глаза на кредитную историю, но при этом запросить дополнительные документы.

Например, попросят справку о доходах либо сделают звонок на работу, где запросят всю необходимую информацию. Затем выдадут кредит только при наличии постоянной работы и высокого заработка.

Способы выхода из ситуации с плохой кредитной историей

Если вам отказали даже молодые банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, то поправить свой кредитный рейтинг возможно, но важно понимать, что сиюминутно сделать это нельзя. Исправление кредитной истории – долгий процесс, очень много здесь зависит от действий самого заемщика.

Для начала нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю и оценить масштаб катастрофы. Может быть, вы допускали только незначительные просрочки, но кажется, будто они навсегда испортили вашу репутацию. Просрочки до 30 дней не воспринимаются банками всерьез и называются «техническими».

Ознакомиться со своей КИ можно с помощью одного из интернет-сервисов, предоставляющих такую услугу.

Видео: Как исправить кредитную историю

Если КИ подпорчена серьезно, есть несколько шагов, которые помогут вам приблизиться к восстановлению своего доброго имени:

погасите все имеющиеся задолженности и оплатите штрафы;
не берите кредитов 10 лет, подождав, пока КИ очистится – именно такой срок БКИ хранят информацию о ваших прошлых кредитах;
заведите кредитную карту, регулярно совершайте с нее покупки и вовремя погашайте задолженность;
купите какую-нибудь недорогую вещь в кредит и аккуратно погасите его без просрочек; если вас интересует кредит в конкретном банке, заведите там счет, храните на нем деньги или сделайте вклад.

Поправить кредитную историю и снова стать надежным заемщиком в глазах сотрудников банка будет нелегко и понадобится на это не один год. Но важно хотя бы попытаться что-то сделать – это уже покажет, что вы стремитесь исправиться, и вам можно доверять.

Можно ли отказать банку в проверке КИ?

При подаче заявки клиент имеет право отказать сотруднику банка в проверке КИ. Этот вопрос регулирует ФЗ №152 под названием «О персональных данных». В нем говорится, что обработка личной информации (а КИ относится именно к ней) гражданина РФ возможна только после его письменного разрешения.

Конечно, после отказа у сотрудника банка возникнут вопросы, с чем связана такая скрытность, и сомнения, стоит ли выдавать кредит человеку, который скрывает свою КИ. Результатом этого может стать либо отказ, либо более невыгодные для клиента условия кредитования.

Кроме этого, нередко сотрудники и вовсе не спрашивают у потенциального заемщика разрешения на обработку данных, и запрос в БКИ отправляется автоматически. Поэтому важно обсудить этот момент заранее.

Советы для повышения вероятности получения кредита

Даже имея негативное кредитное прошлое, человек может существенно увеличить свои шансы на получение нового кредита, так как очень многое зависит от его действий. Несколько советов для повышения вероятности одобрения:

по возможности погасите все имеющиеся у вас долги, включая коммунальные платежи, налоги и штрафы;
обращайтесь в разные банки и не отчаивайтесь, если отказывают – рано или поздно вам повезет (но не переусердствуйте с заявками, слишком много отказов тоже негативно сказывается на истории);
будьте скромнее – запрашивайте небольшую сумму;
постарайтесь предоставить как можно больше доказательств стабильного материального положения – информацию о месте работы, справку о доходах;
дайте полную информацию о своем имуществе, согласитесь на заем под залог квартиры или автомобиля.

Подведем итоги

Плохая кредитная история – это не приговор. Все зависит от самого заемщика и его настойчивости, поэтому шанс получить новый заем есть даже у недобросовестных клиентов банков. В этом случае важно отобрать ряд организаций, в которых вероятность одобрения кредита наиболее высока. Также нужно быть готовым к тому, что банк согласится дать заем, но предложит не самые выгодные условия.

Оставляйте свои отзывы о том, в каких банках вам удавалось получить кредит с плохой кредитной историей, эта информация будет полезна другим читателям. Также оставляйте вопросы в комментариях, с радостью на них ответим.

Кредитная история – это своеобразное резюме на заемщика, указывающее на опыт отношений клиента с другими банками. При первом кредитовании клиент подписывает специальный бланк, в котором дает персональное согласие на обработку данных по его получаемым займам. Досье по долгам и погашениям хранится в БКИ(Бюро кредитных историй) и действует в течение 15 лет.

Информация из резюме доступна финансовым организациям Москвы, которые оформляют новое денежное обязательство на бывшего должника. По итогам рассмотрения, консультант отдела склоняется к положительному или отрицательному решению. Но это не значит, что кредит наличными или на карту невозможно взять с плохой кредитной историей или без нее.

Что входит в досье

Взять денежный онлайн-заем и не погасить его – верный способ, чтобы остаться с очень плохой кредитной историей, но существуют и другие признаки неблагонадежного или невыгодного клиента. К ним относятся:

Незакрытые, непогашенные долги.
Штрафы, начисленные за нарушения пунктов договора кредитования.
Просрочки по платежам (однократная просрочка не заносится).
Досрочные погашения. Такой должник будет благонадежным, но финансовые предприятия Москвы не стремятся одобрять их заявки.

Где бы ни оформлялся просроченный (нарушенный) заем, получить потребительский кредит с плохой кредитной историей возможно онлайн.

Исправление досье

Лучший метод взять кредит наличными или быстрым переводом на карту с плохой кредитной историей – исправить уже имеющиеся недостатки, особенно если они допущены не по вашей вине. Вы реабилитируете ошибки и разногласия, предоставив справки и иные доказательства, подтверждающие уважительность причины просрочки. Также, срочно получить кредит с плохой историей без отказа можно, доказав нынешнюю платежеспособность справками с работы или выпиской со счета. К сожалению, без оформления залога безработным заемщикам без доходов такой способ не подойдет.

При наличии финансовых возможностей, стоит провести рефинансирование долга в тех банках, которые предоставляют соответствующую услугу. В них расскажут, как оформить экспресс-займ даже с испорченной КИ.

Как взять новый безотказный кредит?

На самом деле, оформить онлайн-заявку и обратиться в кредитный отдел всех банков Москвы за оформлением нетрудно, даже будучи неблагонадежным должником. Хотя предпочтение придется отдавать небольшим организациям, статусные банки нечасто дают свое согласие на выдачу ссуды. А на вопрос какой банк точно даст кредит с просрочками - ответ дать не сможет никто.

Многие коммерческие и микрофинансовые предприятия выдают малые и большие средства в долг. На официальных сайтах вы увидите всю необходимую информацию и даже сможете оформить срочный кредит онлайн, в том числе, и с плохой кредитной историей.

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места . Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают .

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
Долг продали коллекторскому агентству - а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.