Внесение авансового платежа: как подстраховаться с помощью банковской гарантии? Банковская гарантия возврата авансового платежа: что это и для чего нужно? Банковская гарантия авансового платежа что.

• Гарантия на исполнение обязательств , включая государственные и муниципальные контрактные договора. Определение исполнителя любого госзаказа проводится через систему торгов. Победитель торгов может воспользоваться банковской гарантией. Это является гарантией перед заказчиком того, что в случае форс-мажора, когда исполнитель не в силах выполнить свои обязательства перед бенефициаром, эту обязанность берет на себя банк. Он оплачивает оговоренную в договоре сумму заказчику в счет покрытия различных издержек.
• Тендерная гарантия . Данная гарантия открывается по запросу организатора тендера и гарантирует отсутствие риска на то, что: участник торгов заберет заявку на участие в них уже после окончания срока ее представления; победитель тендера изменит свой план и не захочет оформлять договор по выигранному тендеру или исполнит работу не в соответствии с договором. При наличии тендерной гарантии заказчик устраняет риски. При этом несерьезные компании автоматически устраняются, и обеспечивается факт качественного выполнения исполнителя по тендеру.
• Таможенная гарантия . Это обязательство банка в письменной форме перед органами таможни о том, что банк гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Данная гарантия позволяет компании отсрочить выплату таможенных платежей до одного года. Только банки, которые входят в спецреестр, имеют право выдавать данную гарантию.
• Гарантия возврата авансового платежа . После того, как заказчик заключит контракт на реализацию услуг или товаров с Вашей фирмой, он может оплатить аванс. Сумма аванса составляет не более 30% от суммы контракта. Документ, гарантирующий возврат аванса Вашему заказчику, и есть данная гарантия. Таким способом заказчик снимает риск распределения аванса исполнителем не по назначению. Если аванс тратится не по целевому назначению, то банк компенсирует ему данные денежные ресурсы.
• Гарантию в пользу налоговых органов . Это документ в письменном виде, который гарантирует органу ФНС оплату платежей со стороны компании в ФНС. В этом случае, гарантия уплаты НДС в пользу Федеральной налоговой службы позволяет налогоплательщику вернуть сумму НДС, заявленную к возмещению в налоговой декларации. Это произойдет еще до окончания камеральной налоговой проверки. При этом, возвратные средства пускаются в оборот и начинают работать намного раньше, чем, если бы эта вся процедура проходила без данного вида гарантии. Не все банки могут выдавать данную гарантию, в соответствии с пунктом 4 статьи 176.1 НК РФ.

Банковская гарантия - это документально заверенная гарантия банка оплатить работу или услугу Вашим партнерам (бенефициарам), в случае, когда Ваша компания (принципал) по объективным причинам не сумеет реализовать свои обещания перед бенефициаром.

Банковская гарантия выступает, как защитник статуса компании. Она является гарантом для партнера на основании регулирующих трехсторонних взаимоотношениях. Банк-гарант за фиксированную плату является гарантом выполнения условий заключенного договора перед принципалом. Разрешение на предоставление данной услуги есть не у всех банков. Познакомиться со списком банков-гарантов можно на сайте Министерства финансов РФ.

Часто предприниматели не видят разницы между тендерным займом и банковской гарантией. Займ – это свершившаяся процедура кредитования, а банковская гарантия – это гарантийный документ, подтверждающий платежеспособность юридического лица.

Многие предприниматели мелкого и среднего звена не могут вывести средства из оборота, поскольку это может сказаться на качестве их предпринимательской деятельности. Средства на обеспечение участия в торгах можно оформить в качестве займа в банке или в компании микрофинансового уровня.

Тендерный займ на получение контракта выгоден также участникам аукциона, как и его организаторам, то есть непосредственным заказчикам. Наибольшее количество участников в аукционе предлагает заказчикам больший выбор среди компаний исполнителей.

Тендерный займ выдается на небольшой срок, не более 90 дней. Данный вид кредитования предусматривает ставку в среднем от 17 до 20% по завершении аукциона по условиям договора по данному займу. Он должен быть погашен сразу после завершения торгов (2-3 дня).

Любая компания для участия в торгах может оформить тендерный займ или тендерный кредит. Главная разница между этими финансовыми услугами – займодавец.

Тендерный кредит оформляется только банками. На рассмотрение, одобрение и выдачу данного кредита достаточно 2-3 недели. Процент тендерного кредита намного ниже, чем процент тендерного займа. При этом, не каждое юридическое лицо может получить тендерный кредит от банка. Банк серьезно подходит к платежеспособности каждого клиента, проверяет кредитную историю, финансовые возможности заемщика.

Тендерный займ выдается в течение 1-3 дней организациями микрофинансового уровня и фондами инвестиционного направления.

Получить тендерный займ намного проще, чем кредит, но процентные ставки здесь намного выше. Платежеспособность и кредитная история не проверяются, и кредитный займ может получить, буквально, каждый заявитель.

Не все запросы на получение банковской гарантии успешно заканчиваются. Банк основательно рассматривает предоставленные заказчиком документы. И даже в течение одного дня может произвести анализ и принять решение в пользу или нет выдачи банковской гарантии.

Каждый банк самостоятельно избирает методы проверки данных, предоставленных на получение банковской гарантии. Все технологии проверки платежеспособности и достоверности сведений соискателя многократно апробированы, и для банка не составит большого труда найти подвох в предоставленной отчетной документации.

1) Ложность поданных данных соискателем

Для получения банковской гарантии заявитель предоставляет в банк папку документов, перечисленных выше: бухгалтерские и финансовые отчеты за определенный период, данные об организации, документы учредительного характера. Банком рассматривается не только предоставленная соискателем информация и данные о собственнике компании, его кредитная история. А также данные об участии физического лица в компаниях такого направления и об исходе данного проекта. В случае неблагонадежности, банк отказывает заявителю.

При выявлении банком ложных сведений, намеренно искаженных соискателем, банк отказывает в выдаче гарантии. Даже ошибки формального характера являются основанием для отказа.

Выявленные неточности, например, в расчетах или показателях, тоже играют против заявителя. В этом случае, банк может предложить оформить гарантию с дополнительным обеспечением в форме залога или депозита.

Главный договор между двумя сторонами (заказчиком и исполнителем) также досконально изучается банком, поскольку в нем могут быть также несоответствия, которые не смогут обеспечить этот контракт. Пример: исполняющая сторона не имеет лицензии на заявленную деятельность или срок лицензии заканчивается. Также он должен полностью соответствовать требованиям, указанным в условиях тендера.

2) Расхождения между финансовыми показателями и требованиями банка

При анализе финансовой документации банк соотносит основные активы компании с той суммой, на которую берется банковская гарантия. В случае, когда компания намного преувеличивает свое обязательство в соотношении со своими активами, банк скорее всего откажет в предоставлении гарантии, поскольку это является прямым риском для самого банка.

Важен и имидж компании, ее репутация на рынке сферы ее деятельности. Если компания стабильно развивается из года в год, то она не будет рисковать своими средствами, подписывая контракты, превышающие ее возможности. Продуманное планирование деятельности компании дает ей шанс на получение банковской гарантии.

3) Несоответствие требованиям банка для получения гарантии

В случае, когда компания молодая, функционирует меньше года и не проявила себя в различных рыночных ситуациях, то банк откажет в выдаче гарантии. Для того, чтобы выявить настоящие цели компании-соискателя, требуется анализ ее деятельности за более длительный срок.

Отсутствие полного пакета необходимой документации – повод для отказа банка. Отсутствие дополнительных финансовых средств или имущества, которые бы гарантировали банку платежеспособность соискателя, значительно уменьшают шансы на получение гарантии.

Банки очень строго оценивают настоящее положение дел компании-заявителя, поскольку положение любой, даже самой надежной компании, в рыночных условиях может быстро измениться, банки идут в направлении минимизации рисков. Если документы будут противоречивыми или неправильно оформленными, это повод для отказа получения банковской гарантии.

Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд.

Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения отдельным видом юридических лиц.

Предоставление товаров, работ и услуг Фонду содействия и реформирования ЖКХ.

Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки)

Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что стороны тендера на заключение государственного контракта, обязаны предоставить обеспечение своей заявки. Одним из видов обеспечения заявки является тендерная гарантия (в случае, когда торги проводятся не в форме аукциона электронного вида, заявка может быть обеспечена лишь реальными деньгами, которые перечисляются на счет заказчика). Данное обеспечение заявки предусматривает материальные вложения участника торгов, чтобы впоследствии он не мог отказаться от подписания контракта, в случае выигрыша тендера.

Гарантия для обеспечения исполнения контракта.

Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ., п.3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне - госзаказчику.

Банковская гарантия на возврат аванса.

В соответствии со ст. 96 п.6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.

В ГК прописан ряд условий, которым должна соответствовать банковская гарантия. Это: наименование гаранта, срок действия гарантии, её сумма, адресат выдачи, цели выдачи, условия для произведения выплаты.

Согласно 44-ФЗ, кредитные компании, не включенные в список министерства финансов РФ, не имеют право на выдачу подобной гарантии. Требования банкам, включенных в список указаны в п. 3 ст. 74.1 НК. С действующим списком в любое время можно ознакомиться на официальном сайте Минфина:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

В случае выдачи банковской гарантии, это событие вносится в реестр гарантий: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

В случае, когда гарантия не внесена в реестр, она не может быть реализована для участия в тендере и подписания контрактов по 44-ФЗ.

Гарантия, предназначенная для обеспечения заявки является действительной не меньше 2-х месячного срока по завершении срока окончания приема заявок на тендер, это прописано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.

Банковская гарантия на исполнение контракта является действительной в течение всего контрактного срока плюс один месяц после завершения контракта (п. 3. ст. 96).

Банковская гарантия на возврат аванса действительна на все время реализации контракта и плюс один месяц после завершения контракта.

Начало действия гарантии считается время ее выпуска организацией кредитования. Иногда дата выпуска и начала действия гарантии различны, в этом случае, время начала действия указывается в самой гарантии.

Сумма обеспечения заявки на аукцион и реализации контракта всегда прописывается в документах к тендеру. Она устанавливается заказчиком, который основывается на положение 44-ФЗ:

По ст. 44 п.14 тендерная гарантия должна вычисляться 0,5–5% от начальной стоимости госконтракта. Если цена государственного контракта не более одного миллиона рублей, то 1%. Максимальный потолок покрытия тендерной гарантии предусматривает снижение с 5 до 2%. В п. 15 ст. 44 указаны те ситуации, когда данные расчеты применимы.

Сумма гарантии на обеспечение исполнения контракта обязана исчисляться в пределах от 5 до 30% от первоначальной цены государственного контракта. При первоначальной стоимости свыше 50 млн руб. - от 10 до 30%.

Если по тендерному договору предполагается предоплата, то гарантия на обеспечение реализации этого контракта не бывает ниже, чем сумма платежа аванса. Если участник аукциона значительно (более чем на ¼ часть) снижает начальную стоимость, то действуют антидемпинговые меры, указанные в ст. 37. В этом случае, сумма банковской гарантии по контракту увеличивается в 1,5 раза. Иногда повышение гарантии может не быть, в ст. 37. регламентированы все случаи.

Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предполагается выплата аванса, то сумма обеспечения выполнения контракта должна быть не ниже суммы авансового платежа.

Способы получения банковской гарантии регламентируются статьями 223-ФЗ и 44-ФЗ. Эти статьи отличаются степенью жесткости к сторонам госторгов.

ФЗ-44 диктует правила проведения тендерных торгов и регламентирует требования, влияющие на статус действительности гарантии.

Главные различия банковских гарантий 223-ФЗ и 44-ФЗ указаны в нижеследующих пунктах:

В Федеральном законе №44 указано обязательное внесение гарантии в реестр, который открыт в информационной системе. Этим занимается федеральное казначейство и несет ответственность за своевременность и верность занесенных данных. Вместе с тем, Федеральный Закон №223 не предусматривает внесение гарантий в единую информационную систему.

В Федеральном законе №44 указаны условия для кредитных организаций, которые выдают гарантии. Важной составляющей такой организации является ее финансовая независимость. Сумма личных средств банка должна быть не менее одного миллиарда рублей. Лицензия кредитного учреждения, выдающего гарантию, должна быть действительна не менее пяти лет.

Заказчики отдают предпочтение только тем банкам, которые указаны в списке Минфина, кроме этого, важным моментом для заказчиков служит тот факт, чтобы банки были в ТОП.

Федеральный закон №44 гласит, что заказчик обязан устанавливать сумму обеспечения. В банковской гарантии нет данных условий (223-ФЗ).

В соответствии с ФЗ-223 выделяют три вида банковских гарантий:

• Гарантия для обеспечения заявки исполнителя, принимающего участие в аукционе.
• Банковская гарантия для возврата авансового платежа.
• Банковская гарантия для обеспечения реализации госконтракта.

Все вышеуказанные виды официально прописаны в Федеральным законом №223.

223-ФЗ более лоялен в сравнении с 44-ФЗ. Тем не менее, в нем все же указаны условия, регламентирующие процесс и нюансы получения банковской гарантии.

А именно, закон с 223-ФЗ гласит:

• Банковская гарантия функционирует по правилам безотзыва;
• В гарантии должны быть четко установлены сроки ее действия – начала и окончания;
• Заказчик обязан отреагировать на банковскую гарантию одобрением или отказом в течение трех суток;
• В данной гарантии должна быть четко прописана сумма выплаты заказчику, в случае неисполнения своих обязательств исполнителем;
• В банковской гарантии должна быть указана полная информация обо всех обязанностях исполнителя, на которые выдается гарантия.

В настоящее время заказчики стали чаще указывать обязательное наличие у исполнителя банковской гарантии. Она действует, как эффективный инструмент, который регулирует обеспечение условий участия в госзакупках.

Банковская гарантия максимально обеспечит Ваше предприятие успешным исходом по следующим причинам:

• Гарантия не требует затрат, необходимых на выплату кредита;
• Основная часть банков в настоящее время позволяет отодвинуть платежи без увеличения стоимости гарантии;
• Банковская гарантия дает возможность без переживаний использовать авансовые платежи;
• Риски, связанные с коммерческой деятельностью сторон, минимизируются при использовании банковской гарантии. При наличии гарантии Ваш статус исполнителя поднимается в его глазах, тем самым Вы подтверждаете свое стремление качественно выполнить свои обязательства по основному договору.

ФЗ № 185-ФЗ (от 21.07.2007г.) «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» регламентирует этапность разработки и деятельности некоммерческих организаций, проводящих торги на выполнение работ в сфере ЖКХ. Данный закон регламентирует проведение таких конкурсов и отношения между органами госвласти с субъектами РФ, между органами местного самоуправления и фондами некоммерческого характера.

В чем разница?

Договоры на реализацию работ в сфере ЖКХ по 185-ФЗ идентичны с договорами по 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном тексте закона не установлены правила проведения аукционов. Из-за этого компании ориентируются на вышеуказанные ФЗ. В документации к торгам указано обязательство обеспечения исполнения заявки. В этом случае, участник торгов использует личные финансовые средства, изъятые из собственного оборота, в качестве залога обеспечения заявки. Другой, наиболее выгодный способ – оформление банковской гарантии на весь срок действия тендерного договора. При этом средства организации остаются в обороте.

Указанный ФЗ не упоминает особые условия к банкам-гарантам, как в 44-ФЗ. Но заказчики могут потребовать от исполнителя, чтобы банк-гарант входил в список Минфина, а фирма исполнителя проводила свою деятельность согласно требованиям 44-ФЗ. В действительности Заказчики указывают данное условие в каждом договоре.

Все дополнительные функции банковских гарантий по 185-ФЗ (для нужд ЖКХ) сходны с документами, выдающимися для обеспечения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Цель использования гарантии

В 185-ФЗ указано, что банковскую гарантию могут использовать юридические лица, производящий капремонт жилых помещений. В основном, гарантия необходима для крупных договоров по реконструкции крыш, подвалов, инженерных систем и лифтов, для утепления фасадов и развития документов в части проектной деятельности.

Проверка действительности гарантии

По вышеуказанному закону банковские гарантии в Единый реестр не вносятся, поскольку контракт подписывается с фондом, который имеет право на распределение средств на оптимизацию и развитие ЖКХ, а не с госкомпанией. Проверить действительность гарантии очень просто – следует направить в указанный в качестве гаранта банк официальный запрос.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа - гарантия, которая предоставляется банком продавца в качестве обязательства произвести платеж. Гарантия авансового платежа служит гарантией против каких-либо требований покупателя к продавцу о возмещении аванса, сделанного покупателем до получения товара. Сумма гарантии составляет сумму аванса. Право на возмещение аванса возникает в случае непоставки товаров, а также в том случае, когда поставка не соответствует условиям контракта.

По-английски: Advance payment guarantee

Синонимы: Гарантия аванса

См. также: Банковские гарантии

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Гарантия авансового платежа" в других словарях:

Разновидность гарантии, в которой Банк безусловно и безотзывно гарантирует покупателю (принципалу) выплатить авансовый платеж, предусмотренный в торговом договоре между покупателем (принципалом) и продавцом (бенефициаром). Такая выплата… … Словарь бизнес-терминов

- (от фр. garantie ручательство, гарантия) согласно словарю Даля «ручательство, поручительство, порука, обеспеченье, залог, ответ (с ответом), заверение, безопаска, обезопаска, безопасенье, страх. Гарантировать что, обеспечить, ручаться,… … Википедия

Гарантия - (Warranty) Гарантии на качество и обслуживание Суть гарантии, гарантия на товар и возврат денег Содержание Содержание Раздел 1. как способ обеспечения обязательств. Раздел 2. Виды гарантий. Гарантия — это гарантировать что то, обеспечить,… … Энциклопедия инвестора

Эту страницу предлагается объединить с Аваль. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/7 августа 2012. Обсуждение длится одну неделю (или дольше, если оно идёт медленно). Дата начала обсужден … Википедия

Международные расчёты - (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия. 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора

Пошлина - (Duty) Содержание Содержание 1. Понятие и значение государственной Антидемпинговая пошлина как мера государственного регулирования внешнеторговой деятельности 2. Виды государственной пошлины 3. Место государственной пошлины в 4. Плательщики,… … Энциклопедия инвестора

Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» - В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… … Банковская энциклопедия

НПА:Налоговый кодекс Российской Федерации:Часть первая - (в редакции, действующей по состоянию на 01.12.2013) Налоговый кодекс Российской Федерации ← Налоговый кодекс Российской Федерации … Бухгалтерская энциклопедия

Кредит - (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами. Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта. В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Как оформить гарантию для обеспечения аванса

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии. Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными. Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

• Заявление на предоставление услуги
• Регистрационные и учредительные документы компании
• Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
• Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
• Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации. Банк выплачивает указанную в гарантию сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения. Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

• Сумма гарантии : от 50 000 рублей
• Срок действия : до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу : от 2,66%
• : от 11,73% годовых
• Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета. Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

• Сумма гарантии : от 500 000 рублей
• Срок действия : до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
• Обеспечение : не требуется

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения. Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

• Сумма гарантии : до 3 000 000 000 рублей
• Срок действия : до 60 месяцев
• Комиссия за выдачу : устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
• Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Договор поставки или купле-продажи, несмотря на то, что содержит в себе пункт про частичную предоплату несколько рискован для заказчика.

Это связано с тем, что вероятность того, что исполнитель не выполнит обещанные условия, велика. Но при этом указанные соглашения не выполняют защитную функцию.

Такое положение дел популяризировало использование банковских гарантий, которые правомерно следят за отношениями между участниками сделки, принимая роль гаранта выполнения обязательств.

Что это такое

Банковская гарантия – это своеобразный вид поручительства. Соглашение полностью контролируется действующим Гражданским Кодексом РФ.

В роли поручителя могут быть не все организации, а исключительно банки и прочие финансовые институты. Единственное требование, которое государство предъявляет к гарантам – наличие лицензии от Центрального Банка РФ.

На сегодняшний день, в соответствии с установленными правилами рационально отметить следующие типы гарантий :

• платежные;
• гарантирующие исполнение обязательств;
• гарантии выполнения;
• возврат платежей;
• тендерные.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия на возврат авансового платежа — это своеобразная договоренность, которую банк, выступающий в качестве гаранта сделки, выдает за товар, услугу, или разновидность робот в соответствии с условиями договора.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, сумма аванса не должна превысить 30% от стоимости договора.

Главной функцией банковской гарантии является обеспечение возврата аванса в тех случаях, когда исполнитель не выполнил свои обязательства перед заказчиком.

Кроме того, гарантия на аванс предполагает возможность уменьшения суммы по мере выполне6ния условий контракта. В таком случае, банковская структура тщательно следит за соблюдением условий договора, то есть выполнения определенных работ, проверяя документальное подтверждение соблюдения условий соглашения.

Для того чтобы заключить банковскую гарантию необходимо обратиться в банковскую структуру. Исполнитель должен предоставить обеспечение, в качество которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость и прочие объекты.

Затем, банк-гарант и принципал составляют условия банковской гарантии. Документ должен содержать следующие пункты :

• Уточнение типа банковской гарантии.
• Информация о заказчике, а именно его реквизиты и название.
• Основные условия договоренности, которые стали основанием для составления банковской гарантии.
• Уточнение формата, в котором было оформлено соглашение, к примеру, в письменном виде.
• Уточнение формы договоренности, речь идет о классической форме или наличии особых условий, предложенных заказчиком.
• Сумма которую предоставляет в случае необходимости банк.
• Уточнение валюты предоставленной банковской организации.
• Указание даты, ставшей началом действия сделки.
• Сроки действия подписанного соглашения.

Когда договоренность вступает в силу

Вопрос о том, когда банковская гарантия вступает в силу, актуален на сегодняшний день, так как этот пункт имеет принципиальное значение при подписании и соблюдения условий договора.

Общие нормы регламентируют, что банковская гарантия, прежде всего, вступает в силу со дня выдачи соглашения. Но процедура характеризуется некоторой спецификой – вступление гарантии в силу может не совпадать с фактической датой подписания договоренности.

Такие ситуации возникают тогда, когда грамотно составленная банковская гарантия не была передана заказчику. Это свидетельствует о том, что гарант не выразил в полном объеме свои обязательства, и соответственно, факт свершения сделки не был подтвержден. Соответственно банковская гарантия вступает в силу исключительно после передачи соглашения заказчику.

Существуют также исключения, если таковые были предусмотрены условиями договора. В данном случае речь идет о принципах свободы договора. В соответствии с указанными нормами, банковская структура, выступающая гарантом сделки, может совместно с исполнителем установить любой срок начала действия соглашения.

Видео: Выгодно и без посредников

Сроки действия

Срок действия банковской гарантии полностью регламентирован Гражданским Кодексом РФ. Срок действия гарантии – это закрепленный в документе временной промежуток, в течение которого бенефициар вправе потребовать от банковской структуры, выступающей в роли гаранта денежную компенсацию.

Согласно установленным правилам, банковская гарантия может быть аннулирована только в том случае, когда заказчик не будет иметь каких-либо претензий к принципалу сделки в рамках срока действия гарантии.

По окончанию договоренности, заказчик, в письменной форме должен зафиксировать факт соблюдения всех условий соглашения, к примеру, своевременные поставки, выполненные работы и прочее.

Стоит отметить, что законодательством также предусмотрены и другие факторы, влияющие на окончание срока действия гарантии.

Среди них выделяют следующие:

• полная уплата суммы указанной в гарантии;
• возврат соглашения заказчиком и отказ от прав заказчиком;
• окончание срока действия соглашения.

Требования о выплате банковской гарантии

В тех случаях, когда принципал нарушил условия договоренности прописанной в соглашении, бенефициар вправе потребовать выданный заказчику аванс.

Если он проигнорирует просьбу, то заказчик имеет правомерную возможность обратиться с претензией к банку, выступающему гарантом сделки.

Для реализации запроса, бенефициар должен подать требование.

Процедуре характерны некоторые особенности, среди которых выделяют:

• Аргументация претензий. Бенефициар при подаче требования должен документально подтвердить факт нарушения исполнителем условий договоренности.
• Соблюдение сроков. Гражданским Кодексом РФ регламентировано, что заказчик имеет законную возможность подать требование исключительно до конца срока действия банковской гарантии. В противном случае, его запрос не будет удовлетворен.
• Возможность подачи повторного требования. Многие бенефициары ошибочно считают, что полученный от финансовой структуры отказ означает окончание срока действия договоренности. В соответствии с установленными нормами, заказчик имеет полное право неоднократно предъявлять повторное требование о возврате аванса.

Законодательство установило «разумные сроки», отведенные на рассмотрение требования от заказчика. Как показывает практика, в среднем процедура проверки занимает не более 5 дней.

За этот срок, в случае, когда требование было подтверждено документально, банковское учреждение произведет возврат денежных средств бенефициару.

Преимущества

Банковская гарантия на возврат авансового платежа представляет собой один из самых надежных финансовых инструментов, позволяющий правомерно регулировать отношение между сторонами договора.

Стоит отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа выгодна всем участникам соглашения.

Среди преимуществ, которыми она обладает можно выделить следующие:

• Надежность. Договоренность позволяет застраховать заказчика от случаев невыполнения обязательств со стороны исполнителя. В случае нарушений обязательств, заказчик сможет возместить свои убытки в денежном эквиваленте.
• Дополнительные партнеры. Заказчики при помощи гарантийного соглашения смогут доказать свою надежность, что откроет доступ к сотрудничеству с крупными государственными предприятиями, а также возможность участия в выгодных тендерах.
• Минимальные временные затраты. В случае нарушения условий договоренности, сторонам не нужно тратить время и деньги на судебные разбирательства. Банковская структура, выступающая гарантом сделки, урегулирует вопросы такого типа.

Подводя итог можно отметить, что банковская гарантия на возврат авансового платежа – это идеальное решение для деловых людей. Грамотно составленная договоренность обеспечит создание выгодных условий сотрудничества для всех участников делового соглашения.

Всех приветствую. Продолжаем говорить о банковских продуктах, разработанных специально для предпринимателей, которые выполняют заказы, в соответствии с 44/223-ФЗ. Ранее мы уже немного поговорили об этом.

Мы поговорили в целом об этих законах, а также об их отличиях друг от друга. Выяснили суть, которую хотел донести законодатель и о том, как участвовать предпринимателю в данных тендерах.

Мы поговорили о требованиях, которые должны выполнять юридические лица, если у Вас есть желание участвовать в тендере, и получить банковскую гарантию.

Мы перечислили банковские продукты, которые предоставляются банками и дополнительно очень подробно обсудили тендерные гарантии, со всеми плюсами и минусами, получения в Банке. Вместе обсудили и алгоритм получения кредита.

Сегодня, мы поговорим о следующем виде банковской гарантии – это гарантия на возврат аванса. Напомню, обсуждаем особенности продукта, только в рамках отдельного предложения по 44/223-ФЗ.

Как обычно, начнем с определения, после обсудим на нормальном (не банковском) языке.

Гарантией на возврат аванса

— является письменное обязательство Гаранта (т.е. банка), выданное по запросу Принципала (или клиента), в соответствии с которым Гарант (Банк) обязуется уплатить Бенефициару (организатору тендера, выступающего покупателем) в соответствии с условиями даваемого Гарантом (банком) обязательства, денежную сумму, равную выплаченному Бенефициаром Принципалу аванса, после предоставления Бенефициаром письменного требования о ее уплате, в случае невыполнения Принципалом условий установленных договором.

Человеческим языком, имеется в виду следующее. После победы в тендере, Вы (юридическое лицо, Принципал) заключаете договор с Бенефициаром.

В случае, если в договоре прописывается, что Бенефициар выплачивает Вам n-ю сумму для начала работ (аванс), Вы должны обеспечить возвратность данного аванса, в случае не выполнения договорных условий.

Здесь уже вариант с предоставлением Бенефициару депозита на определенную сумму, не работает, если брать аналогию с тендерной гарантией (где есть возможность участвовать собственными средствами).

В случае с гарантией на возврат аванса, Вы уже определены победителем конкурса. И Вы подписали договор, где в течение определенного времени, должны предоставить Бенефициару банковскую гарантию, которая будет обеспечивать ему возврат денежных средств Гарантом, выплаченных Вам в качестве аванса.

Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к. , даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).

Безусловно, иногда есть вариант отказаться от аванса… но если контракт короткий, и имеются оборотные средства, то предприниматель это может себе позволить, и не тратить дополнительные денежные средства на уплату комиссионного вознаграждения в Банк.

В противном случае, если контракт на серьезную сумму, и оплата по контракту, происходит только после выполнения всех условий договора – то, в большинстве случаев, это неподъемные условия для бизнеса.

Вот здесь, уже хочешь, не хочешь, но в Банк идти за банковской гарантией придется.

И Банк, с удовольствием примет Вас,и готов будет предоставить Вам интересные условия.

Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает

Предприниматель (Принципал) выиграл тендер, и подписал договор с Бенефициаром;

Обращается в банк, который рассматривает его заявку на получение гарантии на возврат аванса;

Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за гарантии на возврат аванса (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.) – это условие действует и для гарантии на исполнение контракта;

Предприниматель оплачивает комиссионное вознаграждение Банку, и получает гарантию на возврат аванса;

После чего, отправляет банковскую гарантию Бенефициару, который перечисляет авансовый платеж для выполнения контракта Принципалу (в некоторых случаях, аванс перечисляется заранее, все зависит от истории взаимоотношения Принципала и Бенефициара);

Как Вы заметили отличие лишь в нескольких, хотя и немаловажных деталях, как например, что без данной банковской гарантии, Вы аванс от Бенефициара не получите.

И самое интересно, что если Вы не предоставите гарантию на возврат авансового платежа в установленные договором сроки, тем самым нарушив условия, Бенефициар имеет право разрывать с Вами контракт, со всеми вытекающими отсюда для Вашей организации последствиями (черный список, невозможность участия этим юрлицом в тендерах, штрафные санкции и т.д.).

Плюсы и минусы получения очевидны, да и собственно они не отличаются от плюсов и минусов тендерной гарантии (здесь).

Отличие, как было сказано выше, единственным вариантом, когда Вы можете отказаться от представления банковской гарантии на возврат авансового платежа, является отказ от самого аванса. А это, конечно же, по-настоящему сильное решение.))

Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.

Как видите, основное отличие здесь – это срок гарантии.

Т.к. сроки контрактов могут быть долгосрочными, например, 2-3 года, то и гарантия, которая будет покрывать обязательство, будет на аналогичный срок.

Таким образом, 5% — оплачиваться будут за каждый год использования гарантии.

В конкретном примере, это будет значить, что если гарантия на 1 млн.руб. А комиссионное вознаграждение Банку 5%, при том, что срок гарантии будет на 3 года.

Заплатить Вам, как Принципалу, придется Банку 1 млн.руб.*5%*3 года.

Здесь отмечу только то, что если Вы с контрактом справитесь раньше, и договоритесь с Бенефициаром, что тот отдаст Вам гарантию, и напишет, что контракт выполнен, то есть возможность (теоретически, в зависимости от конкретного Банка), вернуть себе часть комиссии, т.к. срок стал меньше пользования банковским продуктом.

В следующей статье завершим обзор цикла, посвященного 44/223 ФЗ, проанализировав гарантию на исполнения контракта, а также, самое интересно – это кредит, направленный на выполнение условий.

Об этом реально мало кто знает, и еще меньше количество предпринимателей пользуются кредитование в рамках 44/223 ФЗ, заходя в Банк на стандартное кредитование, хотя средства необходимы, для выполнения контракта.

Источник Александр MSBHelp Киселев.